1、一般股票型或平衡型基金的業績受很多因素的影響，比如基金經理的變動，一隻好基金一旦基金經理走人業績立馬變臉，所以定投建議選擇密切關聯指數的指數型ETF基金。
2、定投可養成強制儲蓄的習慣，避免「月光」一族。
3、熊市不要怕跌而不定投，相反在低位要多買，高位要少買，這樣可以收益最大化。
4、基金定投的手續費也有所不同，定投之前要先問清費用，這也是一筆不小的開支，在0.08-1.5%之間會相差20倍。
『貳』 什麼是保本基金
你好，保本基金定義：是指通過一定的保本投資策略進行運作，同時引入保本保障機制，以保證基金份額持有人在保本周期到期時，可以獲得投資本金保證的基金。
釋義：保本基金的最大特點是其招募說明書中明確引入保本保障機制，以保證基金份額持有人在保本周期到期時，可以獲得投資本金的保證。保本基金的投資目標是在鎖定下跌風險的同時力爭有機會獲得潛在的高回報。為保證本金的安全，保本基金通常會將大部分資金投資於與基金保本期到期日一致的債券；同時為提高收益水平，保本基金會將其與部分投資於股票、衍生工具等高風險資產。
境外的保本基金形式多樣。其中，基金提供的保證包括本金保證、收益保證和紅利保證，具體比例由基金公司自行規定。一般本金保證比例為100%，但也有低於100%或高於100%的情況。至於是否提供收益保證和紅利保證，各基金情況各不相同。我國首支保本基金於2003年推出。
『叄』 基金理財的特點是什麼
1、集合投資 基金是這樣一種投資方式：他將零散的資金巧妙地匯集起來，交給專業機構投資於各種金融工具，以謀取資產的增值。
2、分散風險 基金可以實現資產組合多樣化，分散投資於多種證券。通過多元化經營，一方面藉助於資金龐大和投資者眾多的優勢使每個投資者面臨的投資風險變小，另一方面又利用不同的投資對象之間的互補性，達到分散投資風險的目的。
3、專家管理 基金實行專家管理制度，這些專業管理人員都經過專門訓練，具有豐富的證券投資和其他項目投資經驗
『肆』 基金理財的特點有哪些
第一，從募集途徑進行分類，可以分成公募基金和私募基金。
第二，按照交易方式分類，可以分成開放式基金和封閉式基金。
第三，以投資標的的不同進行分類，可以分成七類。
『伍』 理財型基金有哪些特點
有私募型公募型，有混合型，股票型，消費型等，你說的理財型基金是一種到期贖回的理財方式，特點是有運作期間，期間內無法贖回，有點像封閉基金，其實說白了就是定期存款而已，理財基金的收益比貨幣性基金稍微高一些，但是也不盡如此。
『陸』 請論述投資基金類理財產品的特點有哪些
1996年12月16日 《人民日報》首次發表「股評」引發「股票地震」
1996年12月16日，《人民日報》發表特約評論員文章《正確認識當前股票市場》。這是新中國成立以來第一次針對股票市場情況所發的「准社論」，本意是提醒股民對我國股票市場目前的狀況有一個清醒的認識，可卻引發了一場「股票地震」，股票市場全線下跌，股民們都懵了。
評論員文章說，當前，炒股已成社會熱門話題，各界人士爭相入市，證券交易所幾個月來新增投資者開戶數800多萬，總數超過2100萬，股民已佔城市人口相當大的比例。今年4月以來，股票市場逐步回升，10月以後出現暴漲。從4月1日到12月9日，上證綜合指數漲幅達120％，深證成份指數漲幅達340％。這在國際證券市場上是罕見的。這樣的暴漲是不正常的和非理性的。
評論員文章指出，當前股市超常暴漲的主要原因：第一、機構大戶操縱市場。一些資金大戶利用股市飈升和散戶跟風，頻頻坐莊，輪番炒作。這些大戶多屬國有企業，憑借其地位、關系，呼風喚雨，牟取暴利。第二、銀行違規資金入市。第三、證券機構違規透支。第四、新聞媒介推波助瀾。一部分報刊、電台、電視台、聲訊台的股評節目和證券咨詢機構極少進行風險告誡，而是一味鼓噪，有的甚至傳播謠言，誤導股民。一些非法出版物信口開河，發布「大牛市賺大錢」一類毫不負責的言論，以此招徠讀者，牟取利益。第五、誤導誤信股民跟風。實際上股票市場沒有永遠的多頭，總是有漲有落，暴漲必暴落，各國股市無一例外。由於相當多的投資者在股票上升時期新入市，沒有摔過跤，缺乏風險意識，輕信輿論誤導，誤認股市必能不跌。還有一個心理因素不可忽視。由於今年抑制通貨膨脹成績顯著，銀行對新增儲蓄取消保值貼補，又兩次降低存、貸款利率，不少市民認為儲蓄存款收益率低了，不如炒股，風險不大，獲利更多。這是一種誤解。
評論員文章說，考察各國股票市場發展的歷史，可以看出，沒有隻漲不跌的股市，緩漲可能緩跌，暴漲必然暴跌，這是各國股市的一條共同規律。暴漲所以會導致暴跌，是客觀經濟規律決定的。價格決定於價值，價格嚴重背離價值的情況只會是暫時的、短期的和有條件的，而不可能是長期的、永久的和絕對的。但在中國，由於上市公司的數量少，規模小，在國民經濟中所佔份額不大，股指的暴漲暴跌並不反映國民經濟的整體狀況，而主要是反映了市場的投機程度。換句話說，在市場發展初期，股市暴漲暴跌的主要原因是市場參與者的過度投機。
評論員文章強調，股市出現暴漲暴跌，無論對投資者，還是對社會，後果都是相當嚴重的。對於股市暴漲必然帶來暴跌，不少機構和個人投資者都不以為然，他們眾口一詞，說明年香港要回歸，十五大要召開，政府一定要把經濟搞好，絕對不會讓股市掉下來。這是一種對股市的估計是十分糊塗的看法。政府要把經濟搞好是真，但絕對不會在股市暴跌時去托市，也托不起市。投資者對此不能抱有任何幻想。投資股市，風險自負，賺錢自得，損失自擔，這在任何國家都一樣。目前的股市已到了很不正常的狀況，孕育的市場風險越來越大，需要引起投資者足夠的重視。
評論員文章針對目前的情況提出做好八項工作：第一，進一步加強監管。第二，繼續公開處理違規案件。第三，實行漲跌停板制度和完善市場信息公開制度。第四，建立證券行業禁入制度。第五，加強風險管理。第六，增加供給。第七，做好輿論導向工作。第八，實行集中統一的管理體制。各地方、各部門不能自行其事，干預股市，要與中央保持一致，自覺維護全國集中統一的證券市場管理體制，貫徹執行國家關於證券市場的方針政策，維護好本地的市場秩序和社會穩定。
（人民網資料）
1996年初，中國股市已經走熊三年，許多股票已跌到極點。春節過後，股市連連跳空高開，宏觀政策也利好不斷。3月30日，央行宣布4月1日起停辦新的保值儲蓄業務。4月1日，國務院批示要「穩步發展，適當加快」。加油打氣的還有兩個交易所之間的較勁兒。6月20日，央行上海分行宣布，歡迎異地券商在滬開辦營業部。上海還推出上證30指數。在滬市的擠壓下，深圳推出30家績優公司相抗衡。此後，深滬大盤全線飄紅，從1996年4月1日到12月12日，上證綜指漲幅達124％，深成指漲幅達346％，漲幅達5倍以上的股票超過百種。兩個領頭羊更是雄糾糾氣昂昂，深發展從6元起步，到12月12日達到20．5元，四川長虹從7元開練，12月上旬漲到27．45元。
從10月起，管理層一團團冷風吹來，連連發布了後來被稱為「十二道金牌」的規定，大致有：《關於規范上市公司行為若干問題的通知》、《證券交易所管理辦法》、《關於堅決制止股票發行中透支行為的通知》等。
十二道金牌其中還有一個：1996年12月16日，經中國證監會同意，上交所和深交所決定從既日起，對在該兩所上市的股票、基金類證券的交易實行價格漲跌幅10％限制並實行公開信息制度。而恰在當天，《人民日報》刊登了特約評論員《正確認識當前股票市場》的文章，結果當天絕大部分股票跌在了跌停板上。
『柒』 保本基金是怎麼樣的，有什麼特點
比較常用的投資組合保險策略包括對沖保險策略和固定比例投資組合保險策略（CPPI）。目前我國的保本基金主要採用的是CPPI，而且一般不保證收益，只保證全部或部分本金安全。CPPI，即固定比例投資組合保險策略。首先確定一個保本目標，是保證100%本金，還是90%本金等。在確定了保本目標後，根據貨幣市場的情況和銀行利率的走勢，基金管理人判斷在保本期內可以保證的最低收益率水平，然後拿出大部分比例的資金來投資固定收益產品以確保基金到期日的本金安全。而剩餘的小部分資金對於基金管理人來說就是無負擔的自由籌碼了，基金管理人可以用這部分資金投資各種風險高、收益高的證券，比如股票、期權、期貨等。對沖保險策略主要是依賴金融衍生產品實現組合的保本或增值。由於我國目前的金融衍生工具市場還未建立，所以此類保本方法在國內還沒出現。 對於保本基金來說，投資期限越長，投資保本越劃算。保守型、溫和類型的投資者，可將50%-90%的風險資產的購買保本基金等相關低風險資產；自信型、平衡型、進取型的的投資者，可將風險資產的20%-50%配置成保本基金或其他同類產品，以更好的增強資金的穩定性和安全性。無論你投資哪一種類型的基金，在投資的三要素中，考量的先後順序都應該是安全性、流動性、獲利性。
『捌』 何謂保本基金，有哪些特點
保本基金是指在一定投資期限內(如3年或5年)，對投資者所投資的本金提供100%或者更高保證的基金。也就是說，基金投資者在投資期限到期日，至少可取回本金保證，而同時如果基金運作成功，投資者還會得到額外收益。保本基金特別適合那些不能承受本金損失，而又希望在一定程度上參與證券市場投資的投資人。在證券市場波動較大或市場整體低迷的情況之下，保本基金為風險承受能力較低，同時又期望獲取高於銀行存款利息回報，並且以中長線投資為目標的投資者提供了一種風險極低、同時又具有升值潛力的投資工具。 推薦閱讀·基金遭遇危局 接近破產公司逐漸增加 ·私募訪談股基一年業績盡墨 調查：2012年您還養基嗎百億社保基金進場慎言抄底 創新封基數量翻番 份額突破800億 2011年基金業財經風雲榜頒獎典禮龐大薩博收購戰落敗最牛私募擱淺 外資主導中國私募股權投資市場 基金管理公司為了實現對投資人的「保本」承諾，通常將大部分資產投資於固定收益類的證券並持有到期以實現一部分的固定回報，而將少部分的資產投資於其他高收益的投資工具，如股票、金融衍生證券等，以獲得超額的收益。同時，保本基金通常會引入商業銀行、保險公司或其他專業的擔保機構為投資者提供本金擔保。 保本基金有哪些特點？ 保本基金是一種風險很低的基金品種，在所有現有的基金產品中，保本基金的投資風險是最低的，這是因為保本基金保障了投資者持有基金到期能夠獲得本金保證。具體來看，保本基金具有以下特點： (1)本金保障。由於保本基金的核心特點就是在投資者持有基金到期時可以獲得本金保證，因此，投資者投資於保本基金就可以使本金免受損失。在風險特性上，保本基金的投資風險明顯低於其他基金品種，特別適合於那些不能承受本金受損，但又希望能夠在一定程度上參與證券市場投資的投資人。 (2)半封閉性。保本基金都會規定一個保本期，基金持有人只有持有該保本基金到期，才能獲得保本的保證；保本期內贖回則不會獲得保本保證，投資者不僅要自己承擔基金波動的風險，而且還可能要支付較高的贖回費用。另外，保本期內一般不接受基金的申購。這種半封閉性使得保本基金較適合於以中長期投資為目標的投資人。 (3)增值潛力。保本基金在保證投資者本金安全的同時，通過股票或各種金融衍生產品的投資分享證券市場的收益。
『玖』 保本基金的特徵是什麼
保本基金是基金中的一大類,在震盪市場中越來於受到人們的青睞。由於保本基金的運作是要在保證本金不虧損的前提下再爭取較高的收益，因此其運作必然較為穩健。目前國內所有保本基金均為混合型基金。保本基金使用一種動態投資組合保險技術（CPPI）實現保本，將大部分資產（保險底線）投入固定收益證券，以保證保本周期到期時能收回本金；同時將剩餘的小部分資金（安全墊）投入股票市場，以博取股票市場的高收益。如果股票市場上漲，CPPI計算出的投資股票市場的資金會增加，從而增加基金的投資收益；相反，當股票市場下降時，CPPI計算出的投資於股票市場的資金量會減少，基金會將一部分資金從股票市場轉移至風險較小的債券市場，從而規避了股票市場下跌的風險，保證基金總資產不低於事先確定的安全底線。投資目標就是在確保本金安全的前提下，追求投資收益的最大化。
保本基金均有資金雄厚的第三方提供本金安全保證。按照《保本證券投資基金運作指導意見》，保本基金的擔保機構應當符合「實收資本不低於20億元；凈資產不低於50億元；成立並運作滿三年以上，具備法人資格的企業；最近三年連續盈利；已擔保的保本基金資產規模不超過其凈資產總額的兩倍；最近三年未受過重大處罰」等六大規定。因此擔保是可靠和信賴的。例如，銀河保本基金經中央匯金公司和財政部批准通過，由中國銀河金融控股公司提供不可撤銷的連帶責任保證。諾安保本混合基金的擔保人是中國投資擔保有限公司。
什麼人適合投資保本基金？保本基金目標客戶應是厭惡風險，同時存在一定的資本保值增值需求的人群。保本基金產品主要競爭對手是銀行定存產品和少數保本型理財產品，而不是股票型基金。對於想獲得高收益的高風險投資者，則不宜買保本基金。
保本基金的主要特點是：1、保障本金安全，一般保本基金在基金合同上都寫明了本金的安全程度，保本金額一般等於基金份額持有人認購並持有到期的基金份額對應的投資金額，即投資凈認購款、認購費用以及認購期間產生的利息之和。「並持有到期的基金份額與保本周期到期日基金份額凈值的乘積加上其持有到期的基金份額累計分紅款項之和計算的總金額低於其保本金額，則基金管理人應補足該差額」。2、在一段時間內保證本金安全，一般來說投資者只有全程參與保本期，本金才能得到保證，而其間後進、先出的投資者並不享受基金合同中的保本條款。
在市場震盪行情下，保證本金安全下盈利，成為投資者首選，於是保本基金成為關注焦點。但保本型基金一定能保本嗎？答案是不一定。在買進保本基金前，務必注意以下幾點：1、並不是什麼時候贖回都能享受保本待遇。保本基金都有一個保本期，一般是3年，第一個保本周期屆滿時，在符合保本基金存續條
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件下，基金繼續存續並進入下一保本周期。只有持有到保本周期到期日才能享受保本待遇。基金持有人未持有到期而贖回的，則贖回部分不適用保本條款。2、多數基金申購不保本，認購才保本，僅有金元比聯寶石動力（至2010年8月16日保本期屆滿後轉型為混合型基金）在申購期內申購也提供保本。如果投資人是在申購期購買的保本型基金，無論自己能否持有到期，都不能享受保本待待遇,得不到本金保障。對於想在申購期購買保本型基金的投資人，一定要慎重考慮，不要盲目購買。在保本周期到期日前轉換出的基金
份額不予保本。因此，打算買保本基金的投資者應該在認購期間及時買進。3、投資者在購買保本型基金前，一定要算好自己的資金運用時間賬，看看自己什麼時間需要用錢，根據自己的實際資金需求來投資。必須用在保本期內不需要動用的資金買保本基金，否則在保本周期到期日前贖回，不但不予保本，而且贖回費率高達1.5-2.0%,比股票型和混合型基金的0.5%高得多，很不劃算。最好是用准備存三年期、五年期的定期存款的資金來購買。綜上所述，投資人購買保本型基金，一定要走出認識誤區，不要以為保本型基金就一定可以保本，這種保本是有條件的，必須持有到期，同時必須是在認購期內購買，其本金才能得到保障。
當股市場展開了一輪深幅調整，股票方向基金凈值受大盤拖累，固定收益類產品再現「避風港」本色。對此，理財專家指出，當市場表現以震盪為主，投資者不妨結合自身需求和實際情況，用保本基金做好資產組合配置，謀取良好的中長期投資收益。
在很多投資者的印象中，保本和「保守」畫上了等號，認為這類基金只是保證本金不虧損，但賺錢的機會不大。其實，保本基金，不只是保本！保本基金講究進可攻，退可守。銀華基金公司表示，在進攻性方面，保本基金可通過特定的保本策略配置保本資產和收益資產的比例，保障基金資產在保本到期時不低於特定的目標價值。而且，目前保本基金股票倉位上限最高可達40%，在市場行情較好的時候能更好地把握股票市場的投資機會。歷史數據表明，在震盪行情中，保本基金的業績表現十分出色。Wind數據統計，2010年上證綜指全年下跌14.30%，而保本基金不僅實現本金保證，還取得了較為可觀的收益，平均收益率為5.53%。根據天相投顧的統計：自2003年國內首隻保本基金誕生至2009年底，已有6隻保本基金結束了首個保本周期的運作。其中，保本周期為3年的5隻保本基金在保本期內的平均年化收益率21.26%，遠遠超過三年期銀行定期存款利率！截至2011年6月27日，國內首隻保本基金「南方避險」基金成立整8周年，累計凈值達到3.0698，平均年收益率為20.698%。天相投顧數據顯示，在2005年上證指數下跌8.33%的背景下，保本基金平均凈值增長率達9.27%；在2008年股市系統性下跌過程中，保本基金整體縮水幅度也相對較小；在2010年的震盪市中，保本基金再度逆勢上漲4.4%，而同期股票型基金則下跌2.44%。另一方面，在2006、2007和2009年牛市行情下，保本基金整體更是取得64.34%、64.95%和13.90%的可觀收益。對於保本基金的投資策略，銀河證券基金研究中心的王群航指出，由於保本基金有一個與其他類型基金差異很大的、獨特的投資要求，即鑒於保本基金的保本條款約定，投資保本基金，最好的方式就是認購，並持有到期，否則，申購、提前贖回，都無法享受到相關基金的保本條款。
根據保本基金的性能，對於風險承受能力強而期望獲得高收益的投資者，似不必買保本基金，但是在股市處於跌跌不休或反復震盪而後市不明朗不看好的時期，投資保本基金確是規避風險的有效途徑。