❶ 理財規劃有什麼不足，需要怎麼改善
理財規劃師是為個人、家庭及中小企業提供全面理財規劃的專業人士，主要包括：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等多方面內容。要求理財規劃師全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身定製的、切實可行的理財方案，並不斷修正、以滿足客戶長期，不斷變化的財務需求。
職業前景
與國內理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足，中國理財規劃師職業至少有60萬人的缺口，預測年薪可在10萬到100萬之間，是國內各大銀行、證券公司、保險公司及其他金融機構熱招的崗位，是我國最具有廣闊發展前景的職業之一。
考證對象
1、銀行的個人金融部管理人員、培訓經理、業務經理和理財專員。
2、證券公司的投資顧問和客戶經理。
3、保險公司的培訓經理、銷售部管理人員、營業部經理、高級業務員。
4、基金公司、投資中介公司銷售經理、客戶服務人員。
5、提供理財咨詢的其他專業人員，如財務會計人員等。
6、私募股權基金投行經理；
7、各行各業的高級管理人員
8、有志於從事投資理財規劃的人員
9、高校金融、財會、經濟、管理類專業的學生，希望進入金融行業的學生。
10、對個人理財感興趣的個人，對家庭資產配置有迫切需求的人
報考條件
1初級理財規劃師
1、連續從事金融行業工作一年以上，完成理財師規定培訓課程。
2、具有金融相關專業大專及以上學歷，完成理財師規定培訓課程。
3、具有其他專業本科及以上學歷，完成理財師規定培訓課程。
2中級理財規劃師
1、連續從事金融行業工作四年以上，完成理財師規定培訓課程。
2、取得初級理財規劃師，完成理財師規定培訓課程。
3、具有金融相關專業大專及以上學歷證書，連續從事金融行業工作一年以上，完成理財師規定培訓課程。
4、具有其他專業本科及以上學歷，連續從事金融行業工作一年以上，完成理財師規定培訓課程。
3高級理財規劃師
1、連續從事金融行業工作八年以上，完成理財師規定培訓課程。
2、取得中級理財規劃師，完成理財師規定培訓課程。
3、具有金融專業碩士及以上學歷證書，連續從事金融行業工作兩年以上，完成理財師規定培訓課程。
4、具有其他專業博士及以上學歷，連續從事金融行業工作兩年以上，完成理財師規定培訓課程。
「
時間：
一年兩次，每年的5月 和 11月
證書有效性：證書終身有效
考試費用：480元
另外金融行業更加重視人力資本投入產出比，資源分配出現兩極分化——讓自己的價值服務更直接作用於產出。
這接觸過的銀行，尤其是越來越多的股份制商業銀行，很多都提出要控製成本、提高效率。一個原因是經濟的不確定性，另一個原因則是技術沖擊，行業被顛覆。
如何最大化人力成本的投入產出比呢?很多企業採取的方式是：資源重新分配。
比如，1塊錢分給兩個人，A員工比B員工績效好，過去是A給6毛，B給4毛，資源重新分配之後，現在是A給7毛，B只給3毛。
機構希望通過這樣的方式，將資源傾斜給高價值員工，提高他們的積極性，同時也鞭策其他員工。
換言之，企業會越來越多地將資源投給那些高價值員工。相應的，越不能產生價值的，企業越會減少投資。
所以， 在這樣分化的大趨勢下，如果你所做的事情，不能給企業帶來足夠的價值，你自己就將沒有價值。
對一部分金融從業者來說，這是最好的時代;對另一部分人來說，這也是最壞的時代。
總之，在財富管理行業走向平台化架構的趨勢下，你需要知道：
隨著交易成本的下降和管理成本的上升，財富管理行業將越來越平台化，表現為：更替、無界、聯盟和分化;
應該不斷通過提問，時刻關注自己行業的發展動向;
主動發現機會，利用平台資源提升自我價值，才有可能彎道超車;
如果希望長久發展，就去那些相對依賴人的行業;
❷ 對理財規劃在個人房產投資中的幾點思考
個人理財規劃就是通過制定財務計劃， 對個人（或家庭）財務資源進行適當管理並實現生活目標的一個過程，包括儲蓄策劃，證券投資策劃，房產策劃， 保險策劃，教育策劃，個人稅收策劃，退休策劃， 遺產策劃等內容。
一。儲蓄策劃：儲蓄策劃是所有理財的源頭，
通過分析家庭現金流結構。尋找提高家庭儲蓄的可能方式 設計出合理的家庭儲蓄策劃方案，從而提高家庭的儲蓄額。 儲蓄策劃工具可分為活期儲蓄和定期儲蓄。
二。證券投資策劃。證券投資策劃在個人總投資中往往
佔有很高的比例。根據期限長短和風險收益特徵， 證券投資工具分為貨幣市場工具固定收益性工具、 權益性工具和金融衍生工具。證券投資計劃要求個人
金融理財師在充分了解客戶的風險偏好與投資需求的基礎上，通過合理的資產分配，使投資組合既能滿足客戶的 流動性要求與風險承受能力，又能夠獲得充足的回報
三。房產投資策劃。房地產投資是一種長期的大額投資， 除了用於個人消費，它還具有明顯的投資價值。 投資者購買房產主要出於四種考慮：自己居住、對外出租 、投機獲利和減免稅收。金融理財師既要對所在國的 房地律法規和影響房地產的各種因素有比較深入的了解， 又要詳細了解客戶的支付能力以及所在國金融機構關於 房地產金融的各種規定，以幫助客戶確定最合理的房地產 購置計劃。
四。教育策劃：教育投資是一種智力投資，它不僅可以 提高人的文化水平和生活品位。還可以使受教育者增加 人力資本。教育投資可以分為兩類：客戶自身的教育投資 和對子女的教育投資。金融理財師在幫助客戶進行 教育投資計劃時，首先要對客戶的教育需求和子女的 基本情況進行分析，確定和未來的教育投資資金需求， 其次要分析客戶的收入狀況，並根據具體情況確定客戶和子女教育投資資金的來源，最後要綜合運用各種 投資工具來彌合客戶教育投資來源和需求之間的差距。
五。保險策劃：保險策劃是完備理財計劃不可缺少的一部分。個人參加保險的目的就是為了個人和家庭生活的安全和穩定。從這個目的出發，我們投保時主要應掌握轉移風險、 量力而行的原則，通過一定的步驟做出行之有效的保險策劃。
六。稅收策劃：稅收策劃是在充分了解本國稅收制度的
前提下通過運用收入分解轉移、收入延期、投資於資本利得、資產銷售、杠桿投資、稅負抵減等各種稅務籌劃策略， 合法地減少稅負。
七。退休策劃：退休策劃是一個長期的過程，不是簡單 地通過在退休之前存一筆錢就能解決，個人在退休之前的 幾十年就要開始確定目標，進行詳細的規劃。 提早做好退休計劃不僅可以使自己的退休生活更有保障， 同時也可以減輕子女的負擔。
❸ 金融理財規劃
理財首先應該留出日常開銷的，然後有一部分現金存款以備不時之需，還有富餘可以考慮理財。
理財首要一點就是量力而為，不要把所有資產都投進來，做理財不是賭博。再就是雞蛋不能放在一個籃子，可以有一個規劃，低風險和高風險的相結合，低風險的收益低，高風險收益高。比如一部分買保險，一部分買銀行低風險理財，再拿出一部分做投資，投資可以考慮股票啊，期貨啊，外匯啊。都可以。
❹ 在校大學生的理財規劃困惑
你這不叫理財，理財是一個長期的有規劃的行為。
不是開學存，假期取，如果這樣，我建議你還是保有現金吧。
任何投資都有風險，理財中的一些投資也是。
好比基金吧，幾個月內可能漲，也可能跌。
如果你開學投入，放假去贖回，就有可能虧損。
你要先明白理財是什麼概念才可以。
理財不一定是賺錢，而是保值優先，因為貨幣會貶值，所以理財的第一目標是保值，其次才是賺錢。
而且短期不叫理財，我覺得你還是做做股票什麼的，學習和了解下
以後真正工作了，也有經驗，不會由於不懂而虧損。
你能存5000說明你家境還可以，大學期間還是以積累經驗為主，將來更有錢時所犯的失誤會由於現在積累的經驗而減少，到時可就不是5000的投資吧。
❺ 在進行投資理財規劃時要考慮的主要目標及內容有哪些
對投資者進行分析與評估的內容較多，對於工業項目來說，應從分析與評估企業素質、資金信用、經營管理、經濟效益和發展前景等5個方面的內容進行。
1.企業素質評估
企業素質是指企業內在的質的情況，它是企業生存和發展的關鍵和根本，也是企業資信的基礎和內在條件。
企業素質主要包括領導群體和職工隊伍素質、產品素質、技術裝備素質、資產素質、經營管理素質和企業行為等各種綜合能力的質量。
2.企業信用分析與評估
分析與評估企業在一定資產結構下所表現出的信用狀況，包括對企業的借貸資金信用、經濟合同履約信用和產品信譽的分析與評估。
3.經營管理分析與評估
經營管理分析與評估主要考察企業在產品生產、銷售以及流動資金周轉的情況。在分析與評估中一般需要測算新產品開發計劃完成率、產品銷售增長率、合同履約率、成品庫存適銷率及全部流動資金周轉加速率等指標。
4.企業經濟效益分析與評估
企業經濟效益分析與評估就是對企業的獲利能力進行評價，這是投資者、債權人(即貸款者)以及經營者都十分關心的關鍵問題。經濟效益評估主要從利稅角度，通過測算企業的資金利潤率、利稅率、利潤增長率和資本金利潤率等指標，考核企業的經營水平和效果狀況。
5.企業發展前景的分析與評估
企業發展前景分析與評估主要考察企業近期、遠期的發展規劃、目標與措施，產品的地位與市場競爭能力，企業的應變能力及發展趨勢。
❻ 應聘理財規劃師的困惑
上下線的關系。要小心哦！
❼ 大眾富裕階層在投資理財時主要有哪些困惑
首先的困惑就是有錢不知道往哪裡投，國內的投資渠道有限，作為非專業人士往往不太清楚行業里水的深淺，貿然前往就有可能打水漂，另外，各種金融機構繁多，魚龍混雜，非專業人士也難以甄別。第二、就是投資理念上的了，首先有一個清晰的規劃，留多少資金在手上，頭多少做短期，做中期做長期，收益多少合適。第三就是安全上的了，外面各種牛皮滿天飛，本息安全才是王道，主要的就是這三點了，其他的都是小問題。如何解決這方面的問題可以詳談
❽ 哪些困惑讓你的家庭理財止步不前
現在，無論是高薪家庭還是普通家庭，都越來越關注家庭理財。隨著家庭收入的不斷增加，市場上的不確定因素也越來越多，很多家庭理財者想讓手裡的錢更穩妥些，但面對復雜的家庭資產體系和隨時變化的市場，很容易在理財過程中遇到重重困惑，甚至會吃不小的虧。你是否真的理解家庭理財?如何讓家庭理財達到自己滿意的結果?
家庭理財的深層次含義和目的是什麼?
說起家庭理財，很多人會覺得非常簡單，把錢存銀行，然後省著點花不就行了?這是多數普通家庭的樸素理財觀，很初級，卻達到了理財投資的基本目的：保值。但理解這些是遠遠不夠的，家庭理財並是一件簡單的事情，實際上它需要非常專業的知識才能達到合格標准及理想效果。如何理解家庭理財呢?它是以經濟學理論為指導，揉和了企業理財和金融方法對家庭資產和收支情況進行規劃和管理，在忠實客觀的基礎上，計劃與滿足未來財務需求、維持資產負債平衡，提高抗風險能力，追求家庭資產管理效用最大化目標的邊緣科學。
進行家庭理財的目的在於實現家庭資產的保值增值，對於每一個家庭來講，理財的成功有助於家人人生目標的實現，更科學的滿足家庭成員各層次的需求，從而使家庭成員都能擁有一個精彩滿意的人生。只有滿足了每一位家庭成員深層次的需求，家庭理財才可以稱得上是真正的成功，那些將家庭理財僅僅理解為管好錢、省好錢的想法，其實是遠遠不夠全面、深刻和成熟的。
就這點薪水，沒必要做家庭理財吧?
其實，一個家庭做好家庭理財的必要性，最突出的就表現在風險來臨前，我們能夠把家庭的安全保障措施提前配置到將來，未雨綢繆;風險來臨時，我們能夠及時得到外界補償以對沖風險帶來的損失，不會累及家庭財富損失殆盡，不會讓家庭成員有生命之憂;風險過後，我們能夠及時修補風險帶來的苦痛和損失，讓整個家庭在最短時間內恢復到健康常態。當然，家庭理財的內容極其豐富，包含了流動性配置、保障性配置和長期投資收益性配置以及風險收益性配置等，這只是保障性配置中的一方面而已。
如今，伴隨著家庭財富的增長，金融和資本市場上的各種不確定性因素也越來越多，隨時都可能影響到家庭的生活質量。談及家庭理財，有的可能人會覺得自己的家庭收入不高，還不算富裕，在沒有多少閑錢能省下來的情況下根本談不上理財。其實，你不妨和那些收入相當的親朋做個比較，看看究竟有沒有比自己更會管理積蓄，日子過得更富裕些的?相比之下，是否覺得自己有做得不足的地方?
家庭理財重在規劃，都有哪些方面的規劃要學習呢?
家庭規劃並非隨意制定，更不能盲目規劃，必須要根據家庭成員的不同人生階段和不同層次需求來制定。通常來看，完善的家庭理財規劃體系應包括以下幾個方面：
(一)、職業規劃。
制定個人職業規劃，首先應對自己做出正確的評估，評估內容包括性格、能力、喜好、人生觀、甚至天賦等;其次要與社會現實相符，社會上有大量的工作機會，但在你確定工作目標和實現目標的過程中，還需要經過一定周期的磨合和相應調整才能找到最適合你的職業人生;
(二)、收支規劃。
目的很明顯，是為了規劃家庭年收入的多少比例用於消費，多少比例轉入資產。此規劃需建立收支賬本，編制資產負債表、年度收支表和預算表，掌握資產和負債消費情況，節省消費，開源節流;
(三)、債務規劃。
對債務必須加以管理，使其控制在一個適當的水平上，並且債務成本要盡可能降低;
(四)、保險規劃。
隨著家庭財富的不斷累積，會擁有越來越多的固定資產，在財產和個人借貸信用上都需要保障;另外，子女教育、老人養老、將來個人養老等都需要提早做計劃。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，需要醫療保障，因為住院醫療費用很可能將你的積蓄花光;
(五)、投資規劃。
當資產一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠保障資產的穩定收益性、安全性和流動性;
(六)、退休規劃。
其實，人在退休後光靠社會養老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，才能保證退休後的消費和其他需求在不工作的情況下得到滿足。除此之外，還包括遺產規劃和所得稅規劃等等。
對於家庭理財規劃，小裕想提醒大家的是，規劃目標一旦確定了就要付諸實施，但在實施過程中也不可墨守陳規，一成不變，還要根據實際情況的變化而及時調整理財規劃，以適應市場行情的發展變化，否則很可能會前功盡棄。
現在適合個人家庭理財的熱點都有哪些?
隨著國內金融市場的不斷發展以及一系列監管政策的逐步實施到位，都為投資理財市場開辟了廣闊、健康的發展空間。近年來投資理財熱點不斷涌現，歸納起來主要包括：安全可靠、手續方便、形式靈活的銀行儲蓄,需求潛力日益增長的炒金,具有收益穩定、風險低等特點的基金,機會與風險並存的炒股,市場化水平不斷提升的國債,火爆異常的債券，供投資者選擇越來越多的外匯以及把家庭風險轉接給第三方的保險和處於初步發展階段P2P網路借貸等等不一而足。
面對花樣眾多的理財熱點，理財者要根據自身財產客觀狀況和風險承受能力及偏好來選擇適合自己的理財產品，萬不可盲目追逐熱點。
有沒有什麼指標數據、規律和原則供我們理財時參考呢?
從客觀上講，每個家庭的具體情況不盡相同，所以小裕在這里只能提供一些規范性的理論參考。家庭理財確實有指標類的數據：
指標一：流動性比例不宜過8。
流動性比例是指流動性資產與每月支出的比值，通常用來衡量你的家庭財務狀態以及變現能力。流動性資產通常是指能迅速變現而不會帶來損失的資產，比如現金、活期存款、余額寶存款等，對於流動性比例，應盡量避免數值過高，收入穩定的家庭，該比例控制為數值3為宜;收入不穩定的家庭，數值則應控制在6-8之間;
指標二：負債收入比不應超30%。
負債收入比是指家庭債務支出與當月收入之比，一般為30%較合適。如果負債比例高於該值，則會超出家庭承受能力，易造成財務負擔過重，甚至「資不抵債」。但適度運用債務有時候也是增加財富的一種驅動力;
指標三：盈餘比例不必設上限。
這個指標反映了理財者把握家庭開支和增加凈資產的能力，盈餘比例=(當月收入-當月支出)/當月總收入(稅後)盈餘。該數值越大，說明你的家庭財務狀態越好，家庭可用於投資、獲得現金流的機會越多;
指標四：投資比例不應低於50%。這一指標反映了理財者通過投資增加財富、實現財務目標的能力。通常來講，投資資金占凈資產的比例應在50%以上比較合理，但最高不應超過80%，因為我們必須先保障家庭的流動性消費支出。在投資資金中，保障類投資可配置20%，如保險，長期收益類投資可配置50%，如P2P理財產品，風險類投資可配置30%，如股票等;
指標五：負債比例應小50%。這個指標體現了家庭綜合還債能力，負債比例=債務/總資產。如果小於50%，說明家庭負債比例適中;如果大於50%，家庭就有產生財務危機的風險。
另外，家庭理財有四大原則，一是收益風險相匹配，控制風險;二是量入為出，量力而行;三是做足功課，不盲目投資;四是控制慾望，不可貪婪。家庭理財的幾大定律諸如4321定律、72定律、80定律、保險「雙10」定律以及房貸31定律等等。
這些指標數據、原則和定律，也只是給我們提供了理論上的參考數據，家庭理財者切不可盲目迷信，還要根據自身家庭狀況作出最能滿足家庭需要的投資決策和配置。
如何優化我們的家庭理財效果?
家庭理財大致包括幾個環節，確定階段性的理財目標，明確家庭資產分配狀況及風險承受能力，開始投資理財配置，進行理財效果評估，通過自己強化學習或別人的建議，調整資產配置與理財結構，調整周期通常一年為宜，但並不絕對,然後是理財效果的再評估，通過學習再提升，進一步調整理財結構和組合，以期最終實現家庭理財效益的最大化。
要實現家庭理財效果的不斷優化，錢來也君的建議就是把這幾個環節組成一個內封閉的循環鏈，理財活動通常需要圍繞這幾個環節來進行，通過不斷確立符合自身的理財目標，根據自身資產狀況進行理財配置，通過了解學習，再進行實踐和調整，不斷提高我們的理財能力，達到不斷優化和提升理財效果的目的，這也就是實現家庭理財收益更上一層樓的秘密。