❶ 寫一篇理財小論文
「個人理財」的觀念已經得到了越來越多的人們的認同，可是也有越來越多的人們會問一個問題：我知道"個人理財"的重要性，我也確實很需要它，但是我如何開始呢？還有許多人的疑問是，"個人理財"起源於金融體系和投資渠道高度發達的美國，在我們國家可行嗎？
對於第二個問題的回答是毫無疑問的 -- 當然可行。我們如此幸運地生活在全球經濟增長最快的國家，如果不能運用「個人理財」科學地規劃我們每個人所擁有的資源，從而分享到經濟增長帶來的回報，簡直是對不起自己。當然我們理財的需求和表現方式可能會和國外有所不同，但原理是一樣的，我們聰明的金融專家們已經並且將會發展出更多的金融工具來幫助我們實現理財目標。
所以，我們的問題就只有了一個：「我怎樣開始？」
最近正在肆虐的「非典型肺炎」以及我們與病毒展開的這場偉大的戰爭給了我們很好的啟示 -- 科學、周密、系統的疾病預防和控制體系是我們打贏這場戰爭的最重要的武器。同樣對於"個人理財"來說，完善地、及早地進行規劃是我們預防人生風險，合理安排資源，達到財富目標的最重要的途徑。
人生的每個階段都需要規劃，即使是當我們還「一無所有」的時候。其實任何人都不可能真的「一無所有」，即使我們沒有一分錢，我們還有智慧、技能和時間，這正是我們最開始可以規劃的資源。選擇一份什麼樣的工作才能把我的資源最大限度地發揮出來，並且更快地轉化為財富？這是我們每個人踏上社會時所需要做的第一次規劃。
在年輕的時候，我們需要採取更為積極進取的態度來迅速地積累起自己的財富。所以人們有了一定工作經驗以後都會去尋求能夠獲得更高薪水的工作，但是高薪工作並非積累最初財富的唯一方式，有一個方式也許更快 -- 那就是創業，特別是在現在的中國，創業的機會到處在向我們招手。然而並非每個人都適合創業，因為創業需要一些特別的技能，有些人也許更適合成為某一方面的專門人才，依靠專業技能獲得高收入。那麼你究竟適合繼續工作還是創業呢？也許你應該去咨詢一下企業創業顧問，這是你有可能面對的第二次規劃。
好了，不管你通過創業還是高薪的工作，如果你事業已經初步有成，有了一定的資本積累，這個時候，你就要考慮如何運用這些資本進行投資了。因為不管是你的工作還是創業，都還不足以保證你可以擁有長期的、穩定的高水平生活，特別是退休生活。所以，我們必須通過投資獲得多元化的收入。這時候你面臨的選擇主要有兩方面：第一，我應該花多少時間進行投資？第二，我應該選擇哪些投資或理財工具？這個時候，你一生中最需要規劃的階段就來臨了，為了幫助你做出更好的判斷，你必須要去咨詢專業的"個人理財規劃師"。
對第一個問題的判斷是非常「因人而異」的。有很多人以為「炒股」不用上班工作就能積累財富，好像很輕松。其實一位成功的股票投資者，他所付出的時間和精力說不定比上班還要多得多，並且要承擔巨大的風險，從投資回報的角度來講，直接進行股票投資的"成本"是非常高的，未必每個人都承受得起，而且對有的人來講，和數字、曲線打交道可能是樂趣，對另外一些人來說卻是災難。所以，個人理財規劃師或者個人理財顧問就會根據每個人的情況提出不同的建議 -- 你究竟適合把所有的時間投入金融投資，還是繼續從事你感興趣和擅長的工作，由專業人士幫助你理財？
對於第二個問題的回答就更加「因人而異」，也更加需要專業理財規劃師的幫助。因為國內的理財工具越來越多，越來越復雜，你如果不能對每一種工具的特性、功能和適合的對象有一個充分了解的話，很容易就走入誤區，從而使自己辛辛苦苦積累的財富化為烏有，所以這也是「個人理財規劃」的重點所在。
我們簡單地來看一看國內目前主要的理財工具。首先你要學會認識的是保險，保險不是一種「投資」，而是一種「保障」，而且是現代人必不可少的「保障」。在考慮投資計劃之前，你首先要和你的個人理財規劃師或保險代理人探討一下如何規劃你的"保障方案"，才不至於在任何"非典型"的情況襲來的時候手忙腳亂。
在所有能夠實現資產增值的投資方式中，可以大致分為金融投資、房產投資和企業投資。首先我們了解一下眾多的金融投資工具。儲蓄也可以看作投資工具的一種，沒有風險也不需要額外的時間進行打理，可是卻不能分享到社會財富高速增長的回報。債券的風險和回報就要相對高一些，可是債券投資需要投入的已經不僅僅是錢了，必須要有一點時間、精力和專業知識。而股票、外匯和期貨，有很高的風險和回報，但是需要投入很多的時間、精力並學習許多相關的專業知識，而且它們的投機特性非常明顯，它們能夠幫助資產增值，卻不能依靠它們獲得源源不斷的收入。
那麼如果你沒有也不願意投入很多的時間，怎樣才能參與到以上這些投資渠道中去呢？我們就看到有一個非常好的金融投資工具 -- 基金，就是為了幫助這些類型的投資者而產生的。基金的投資就像儲蓄一樣方便 -- 你可以每個月投入一筆固定的資金到你的基金投資賬戶上，專家就會幫助你投資到債券、股票等等投資渠道中，這樣大大降低了投資的復雜性和風險。這里特別需要提醒大家的是，基金與股票的特性是完全不同的，千萬不要像「炒股」一樣去「炒基金」，因為基金的回報主要來自於分紅收益，如果你投資足夠長的時間，例如10年或20年，復利的力量將使你的收益達到一個不可思議的數字。正是因為有了這個特性，基金也就成為個人理財的退休規劃中一個非常重要的金融工具。
房產是一種比較特別的投資工具，它既可以幫助你實現資本的增值又可以通過出租獲得現金收益，所以是實現退休規劃和其它理財目標的另外一個重要的工具。房產的收益率比較高可是流動性比較差，另外投資房產的時間成本也是相當高的。理財規劃師會建議你如何把房產投資與金融資產投資結合起來，相互補充，設計合理的投資組合。
最後一種投資方式在我們國家還不多但是卻發展得非常快，那就是對企業的投資，直接把資金投資到發展迅速的企業中去，就可能獲得比金融投資工具更加豐厚的回報，尤其是"私人股權投資"，也就是說，通過直接購買企業的股份而獲得回報。這種方式與自己創業的不同之處在於，只是將資本投資於企業，而不必投資時間或技能參與企業的經營管理。可是企業投資的風險也是非常大的，尤其對企業的運營和發展要有一定的了解，所以比較適合於資深的而且具備企業運作經驗的投資者。
那麼你現在處於人生的哪個階段呢？你應該採用哪一種投資方式或理財策略呢？這就要根據你個人的投資偏好、對風險的忍受能力、投資經驗、理財目標和你所擁有的財富資源等等許多情況來決定，而且應該由經過專業訓練的個人理財師經過科學細致的分析以後給出建議。所以你必須詳細地、誠實地把必要的信息告訴你的個人理財師，才能夠得到最科學和客觀的建議。
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【理財的含義】
一、「理財」一詞，最早見諸於20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸走俏。 個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬於個人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
二、什麼是理財 一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。
② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。
③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。
[編輯本段]【個人理財的范圍】
■（一）賺錢--收入
一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的范圍比賺錢與投資都還要廣。包含：
① 工作收入：包括薪資、傭金、工作獎金、自營事業所得等。
② 理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
■（二）用錢--支出
一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含： 生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。 理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。
■（三）存錢--資產
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。 包含：
① 緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。
② 投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
③ 置產：購置自用房屋,自用車等提供使用價值的資產。
■（四）借錢--負債
當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據負債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出。 包含：
①消費負債：如信用卡循環信用、現金卡余額、分期付款等。
②投資負債：如融資融券保證金、發揮財務杠桿的借錢投資。
③自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。
■（五）省錢--節稅
在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。 包括：
① 所得稅節稅規劃
② 財產稅節稅規劃
③ 財產移轉節稅規劃（該項目前境外較多採用）
■（六）護錢--保險與信託
護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信託安排，使人力資源或已有財產得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以後的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與產險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發生時，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外，信託安排可以將信託財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人的追索，有保護已有財產免於流失的功能。 包括：
① 人壽保險：壽險、醫療險、意外險、失能險。
② 產物保險：火險、責任險。
③ 信託。
[編輯本段]【理財規劃步驟和核心】
第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。
理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
[編輯本段]【理財投資的熱點】
理財投資可謂熱點眾多，歸納起來主要在九個方面：
■黃金：
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的「黃金寶」業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。
■基金：
自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，去年基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今年國內基金凈值已近2000億元，佔到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
■股票：
買股票就是買上市公司，買中國經濟的成長。目前國內股票市場資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。
■國債：
2005年是國債市場的創新之年，不僅增加了國債品種，而且使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
■儲蓄：
多年來，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，採取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加。
■債券：
近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
■外匯：
近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。因此，有關專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。
■保險：
與其他不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。
■銀行理財產品
銀行理財產品也是重要一項，由銀行財代理理財，銀行理財產品也是人們進行日常投資的一個主要投向。 與股票和基金相比，銀行理財產品具有門檻高和流動性略差的特點。在選取理財產品時，要兼顧到自己的投資偏好和理財需求，同時也要適當地考慮到市場這個外在因素對理財產品「潮流」所帶來的影響。
主講專家:徐洪才
著名投資銀行專家和公司金融專家，1996年獲中國社科院經濟學博士學位，現為首都經貿大學金融學院教授、碩士導師，北京國際金融學會常務理事、北京創業投資協會理事。曾就職於投資公司、證券公司、中央銀行和中國石化集團，多次到美國、歐洲和香港培訓金融業務。學術專著：《投資基金與金融發展》、《中國資本市場研究》；主編《投資銀行學》、《投資基金運作全書》及《中國資本運營經典案例》。其中《投資銀行學》、《投資基金運作全書》都是國內相關教材的首創，具有深遠的影響。走訪全國100多個城市和200多家上市公司，兼任多家地方政府經濟顧問和集團公司財務顧問。
《中國式理財之道-如何選擇成長型的股票和基金》
1、理財風暴--選擇基金的三大原則
2、理財風暴--樹立正確的理財「觀」--知易行難
3、理財風暴--理財需要長期堅持
4、理財風暴--如何正確選擇理財產品
5、理財風暴--與國內的好企業一起分紅
6、理財風暴--投資股票不要聽消息
7、理財風暴--成長型的股票有哪些？
8、理財風暴--何為理財的最高境界？
9、理財風暴--李嘉誠理財成功之道
10、理財風暴--投資理財的發展趨勢
11、理財風暴--不能追求暴富
12、理財風暴--不能頻繁地做短線
13、理財風暴--不要消極地迴避風險
14、理財風暴--投資理財沒有救世主
15、理財風暴--理財論壇（一）
16、理財風暴--理財論壇（二）
[編輯本段]國際權威十大考試
（1） MBA工商管理學碩士[領域：管理]：持有國際碩士學歷成為進入企業中高管理層的標准之一，尤其是外資跨國企業，海外MBA文憑代表具有海外教育背景、語言環境、國際先進管理知識、文化等於一身，配合考取多一至兩個專業資格證書配合效果更佳。
（2） ACCA英國特許公認會計師[領域：會計]：ACCA是目前世界上最大及最有影響力的專業會計師組織之一，也是在運作上通向國際化及發展最快的會計師專業團體，ACCA在亞洲富有知名度和影響力，被譽為「會計界的MBA」。
（3） RCA美國注冊特許分析師[領域：管理、財務、金融、商業]：RCA注冊特許分析師是美國ARCA正式會員資格，ARCA是全球首個集合管理、財務、金融、商業、經濟跨多領域的分析師團體，涉及面非常廣泛，受法律許可從事企業管理、投資研究及決策執行等專業分析師工作，目前會員主要分布在美國、加拿大等北美地區。在經濟的發達國家，企業十分重用跨專業、復合管理型人才，因此持有RCA資格，將可在企業、金融機構、中間機構、政府部門、策劃顧問等機構獲得豐厚的待遇，其職業實用性之高被譽為「北美最實用的認證」、「財金商護照」、「晉升通行證」之稱。
（4） RFP美國注冊財務策劃師[領域：理財]：財務策劃，也稱理財規劃或財富管理，是評估個人財務狀況和風險承受能力以達到人生不同階段的財務目標的綜合過程，其范圍包括儲蓄計劃、投資計劃、保險計劃、稅務計劃、退休計劃及遺產管理等，涉及面廣，RFP認證一般能從事銀行理財、保險保單策劃、投資顧問等工作。目前，有兩家機構進行RFP認證，美國RFP與香港HKRFP。美國網站：http://www.rfpi.com/；香港網站：www.rfp-hk.org/
（5） CFP美國金融理財[領域：理財規劃]：目前，有兩家機構在進行CFP認證，一個是中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會（FPSCC），另一個是中國注冊理財規劃師協會(CICFP)。CICFP注冊公司地在香港，FPSCC是FPSB授權的在中國提供CFP資格認證的唯一機構，負責建立、維護並推廣CFP資格認證制度，使其成為中國金融理財業的專業標准。FPSCC的使命是提高中國金融理財從業人員的專業素質和誠信水平，使中國的消費者認可金融理財並從中最大程度地受益。中國的CFP認證分為金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）兩級。目前，已經有2000多名來自各家金融機構的金融理財業務精英參加了培訓。中國金融理財標准委員組織了兩次全國性的金融理財師（AFP）考試。
（6） CIMA英國管理會計師[領域：管理會計]：CIMA 特許管理會計師公會（The Chartered Institute of Management Accountants）是全球最大的國際性管理會計師組織，同時它也是國際會計師聯合會（IFAC）的創始成員之一， 目前擁有17萬會員和學員，遍布170多個國家。CIMA成立於1919年，總部設在英國倫敦，在澳大利亞、紐西蘭、愛爾蘭、斯里蘭卡、南非、尚比亞、印度、馬來西亞、新加坡等國家以及中國香港和大陸均設有分支機構或聯絡處。
（7） AIA英國國際會計師[領域：會計]：國際會計師公會(The Association of International Accountants，簡稱AIA)，以英國為基地的國際會計師公會是一個國際性的會計團體。自從成立於1928年以來，AIA 已經促進和支援了在英國和世界其他地方有關會計專業的發展。AIA是為了將專業會計師國際化而特別成立的組織，且完全不斷地致力於達到最初成立的宗旨。 在1989年的英國公司法之下，AIA專業會計資格也就是公認的公司審計師資格團體(RQB)。這是英國的會計團體可獲得的最高認可，而且意味著持有審計資格的AIA成員可以在經公認監督團體的控制下在英國從事注冊審計師的工作。
（8） ICAEW英格蘭及威爾士注冊會計師[領域：會計]：ICAEW英格蘭及威爾勢注冊會計師,是英國最大的會計師團體，與ACCA、AIA一樣，其頒發的ACA資格受英國公司法及歐盟國家保護，即會員可擁有審計簽字權和成為會計師事務所合夥人。
（9） CFA美國金融分析師[領域：投資]：CFA（Chartered Financial Analyst），中文譯為特許財務分析師、特許財經分析師、特許金融分析師、注冊金融分析師，注重投資領域，CFA是全球金融財經界最為推崇的金融投資專業資格之一，考試難度之高令人不可高攀，起碼三年才能考過，與美國RCA考試齊名兩大分析師資格，更被譽為「金融第一考」。
（10） LCCI英國倫敦工商會[領域：基礎入門]：原則上LCCI不能與以上專業團體比專業性，但LCCI對基礎知識的貢獻相當大， LCCI是英國倫敦工商會（London Chamber of Commerce and Instry ）的縮寫，創辦於1887年並於1967年注冊為非贏利性服務機構。該考試以其嚴格規范實用的作風聞名於世，並被世界上絕大多數經濟發達的國家接受，並延續至今。 LCCI在全世界86個國家設有5000多個考試中心，每年有800，000多人參加考試，是世界最大的及最受承認的國際職業資格鑒定組織。特別是在英聯邦國家和東南亞國家一直享有「求職的通行證」的美譽。多年來，LCCI通過與世界各國工商會及其成員公司的緊密聯系，了解了工商企業對其職員的培訓以及技能水平評定的需求，並創建了一系列的評定標准。LCCI所設置的考試科目共有100多門，大致可分為西方會計、市場營銷、文秘、商務管理、商務英語等五大類，每個科目又分成一級、二級、三級。從2004年起在中國每年有三個系列考試，以英文為考試的語言，全球性統一時間考試、統一評卷、統一頒發證書，LCCI證書代表著持證人具有較高的學業知識和專業技能。
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關於理財的定義，目前好像還沒有統一的標准，說法不一。現代漢語詞典對理財的定義最簡單，理財即管理財物或財務；美國理財師資格鑒定委員會對於理財是這樣定義的：理財是指如何制訂合理利用財務資源、實現個人人生目標的程序。
許多人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢，這可能比較片面；我的理財觀是在自己的人生實踐中從「自發式」的賺錢、投資到「自覺性」的規劃、管理的過程中逐漸形成的，也就是說是對生活的一些感悟吧。
理財是個人生活中不可缺少的部分，貫穿一個人的一生，特別是開始工作以後，不管是生活壓力所迫還是為自己未來著想，每個人都會自覺不自覺地進行理財，只不過你可能沒有很認真地進行過總結使之系統化、理性化。
理財不是簡單的節儉儲蓄或投機博傻，也不是富人或高收入家庭的專利，越早開始理財越是有意想不到的效果。
理財的標的物是財和物，包括個人的金融資產和固定資產，理財的過程就是對個人財、物的管理過程，管理就離不開計劃、組織、協調和控制，所以要清楚自己的財務資源情況和風險承受能力，學會給自己做理財規劃，組織該規劃的實施，定期檢查實施效果並進行資產的再平衡，控制人生、財產以及市場可能出現的各種風險。
理財沒有所謂「最好」的產品或方案，只有適合你自己的才是最合理的。理財不要過分迷信所謂的理財專家，每個銀行、基金公司、保險公司、券商或房地產商等都會考慮其自身的利益，所以你在投資時要有自己的獨立判斷和決策。
理財是財富積累、風險防範和資產最大化增值的過程，同時也是自身加強學習和提高能力的過程。
理財是個系統性的工程，復雜的是在決策前多做功課、統籌安排、合理配置，投資之後的管理過程越簡單越好，其他時間就好好享受你的生活。
理財的最終目的是人生的財務自由，所以不要以犧牲個人的生活質量為代價，但也不能只顧眼前的生活而不考慮未來規劃。
理財投資要有良好的心態，良好的心態有時直接決定你的投資成敗。有了良好的投資心態和合理的回報期望才不會對你的生活產生影響。
理財要管理的不僅是你的凈資產而且還包括負債，但做投資時最好不要借錢投資，特別是高風險的金融類投資，就是其他風險較小的投資也要嚴格控制你的資產負債率。
理財是個人業余的事，投資理財不能影響自己的本職工作，否則可能會得不償失。
❼ 高分懸賞一篇關於投資與理財的論文，注意以論文的方式作答！！！！謝謝！！
論題：個人中長期理財的小建議
摘要:個人中長期投資理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。要想成功的投資理財，您就需要更細致地去考慮您的未來。只有弄清您一生中各個時期可能需要些什麼，您才能夠制訂出一個有效的投資計劃來幫助自己達成目標。
關鍵詞：個人理財 投資 理財建議
引言
理財」一詞，最早見諸於90年代初期的報端。此後隨著我國股票債券市場的不斷擴張、商業銀行零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸進入千家萬戶。理財不同於投資，當然投資是理財的一個重要的手段和內容，但理財的內容要廣泛得多。在個人的中長期投資理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。在人生的旅途上面臨各種各樣的風險和意外，在我們的經濟生活中也同樣存在各種系統性風險，這就需要我們用合理的投資與理財規劃來抵禦風險。國外投資理財經驗表明：投資理財業的蓬勃發展，從宏觀上講對振興第三產業和國家避免泡沫經濟具有重要作用。從微觀方面講對切實提升人民的生活質量和一生安心生活體系的構築具有決定性的影響。因此人們應該學習終生投資理財知識來保障自己全家安心生活體系的有效性。
個人中長期投資理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。這個計劃非常長，將貫穿人的一生。個人中長期投資理財規劃包含了三層意思：首先要清楚自己有哪些財務資源；其次要對自己的生活目標有清醒的認識；第三，要有一系列統一協調的計劃。用現金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協調所有的計劃，並讓所有的計劃都能夠滿足自己的現金流，這就是個人中長期投資理財的核心內容。
個人中長期投資理財規劃的建議。
1.1 盡早投資。您可以三十歲建立教育基金，也可以四十歲建立養老基金，但是您是否知道晚7年出發，可能要追一輩子？投資要獲利，一定要先行。就象兩個參加等距離競走的人，提早出發的，就可以輕鬆散步，留待後來出發的人辛苦追趕，這就是提早投資的好處。假如您20歲起就每月定期定額投資500元買基金，假設平均年報酬率為10%，投資7年就不再扣款，然後讓本金與獲利一路成長，到了60歲要退休時，本利和已達162萬元；而假如您26歲才開始投資，同樣每月500元，10%的年報酬率，整整花了33年持續扣款，到60歲才累積到154萬！相比之下，早投資是不是更輕松？另一方面，投資一旦開始，就千萬別停下來。時間越長，投資的效益就會越顯著。假設您26歲都沒有停止投資，而是繼續堅持每月投資500元，那麼，到了60歲，累積的財富將是316萬，幾乎是2倍的收益！時間是世界上最大的魔法師，它對投資結果的改變是驚人的。
1.2 長期投資（定期定額）。每個月給您100元，能用來做什麼？下一次館子？買一雙皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有沒有想過，每月省下這100元，您也有可能成為百萬富翁呢？如果每個月定期將100元固定地投資於某個基金（即定期定額計劃），那麼，如果在基金年平均收益率達到15%的情況下，堅持35年後，您所對應獲得的投資收益絕對額就將達到147萬。過去，銀行的「零存整取」曾經是普通百姓最青睞的一種儲蓄工具。每個月定期去銀行把自己工資的一部分存起來，過上幾年會發現自己還是小有積蓄。如今，零存整取收益率太低，漸漸失去了吸引力，但是，如果我們把每個月去儲蓄一筆錢的習慣換作投資一筆錢呢？結果會發生驚人的改變！這是什麼緣故？由於資金的時間價值以及復利的作用，投資金額的累計效應非常明顯。每月的一筆小額投資，積少成多，小錢也能變大錢。很少有人能夠意識到，習慣的影響力竟如此之大，一個好的習慣，可能帶給您意想不到的驚喜，甚至會改變您的一生。更何況，定期投資迴避了入場時點的選擇，對於大多數無法精確掌握進場時點的投資者而言，是一項既簡單而又有效的中長期投資方法。
1.3 組合投資（資產配置）。俗語說：「別把雞蛋放在同一個籃子里」，這雖然是老生常談，但從風險管理的角度來看，分散投資卻是一種經得起時間考驗的策略。如果您只買了1隻股票，一旦選錯，賠個精光；但您如果買的是20隻股票，不太可能每隻股票都漲停，但也不太可能每隻都大跌，所謂「東方不亮西方亮」，在漲跌互相抵消之後，結果可能是小賺或小賠。顯然，全部的錢投資在1隻股票上的風險，比分散投資在20隻股票上的風險要高得多。除了在一種資產類別中進行分散投資以外，您還可在不同的資產種類中選擇多種投資方向，如股票、債券、現金和銀行存款等。選擇風險收益特徵不同的投資品種構建組合，您可以兼顧風險與回報。例如，一個股票佔40%、國債佔40%、定期存款佔20%的投資組合，1996年至2003年間的平均年回報率為9.07%，高於100%投資於定期存款的組合；同時，其標准差（衡量回報率的波動程度）卻遠遠小於100%投資於股票的組合。
1.4 優質投資（相信專家）。基金將會是個人長期投資理財過程中，一個非常好的幫手。門檻低，通常最低的定期定額計劃只要100元至300元每月。而從中國開放式基金誕生的2001年至2005年，中國的股票型基金連續5年跑贏了大盤，基金經理的專業投資管理能力得到了有力的證明。站在投資專家的肩膀上，您有機會賺得更多。選股票呢？每天搏殺於硝煙彌漫的股市戰場，您是否會感到彷徨？您又是否感到無奈？買什麼套什麼！恐怕是大多數人心中永遠的痛。何不考慮些大藍籌股票長期持有，股市是經濟的晴雨表，而優質大盤藍籌絕對代表中國經濟的未來。公務員之家
以上只是幾個個人中長期理財的小建議，其實我們大家可以做的更好。每個人都會有自己的財務狀況，每個人都會面臨不同的理財需求，盡早規劃，長期投資、合理組合您會擁有更幸福的明天！
2 個人中長期投資理財規劃應當注意的的問題
首先在建立個人資產的階段，應當選擇一個沒有風險的簡單的投資機構，最好是採取儲蓄的方式。儲蓄是每一個家庭都必要的理財手段以便作為備用金。備用金根據家庭情況不同所佔比例也不同，一般三個月的家庭費用是最起碼的備用金。其次，在採取任何獲得不動產的行動之前，都應當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。比如購買住房是一種建立終生資產的行動，所以應當深思熟慮。再次，使自己的個人資產多樣化。在組成個人資產的過程中要使固定資產、貨幣資產和金融資產這三者大體處於平衡狀態。同時努力使自己的資產增值並使他們活躍起來。第四，應當關心稅制的執行和它的變化情況，如果有必要改變積蓄方針，就不要猶豫。同時建立一個家庭資產情況一覽表，這可以隨時了解家庭情況的變化以及有關法規的變化。最後，不要忘了為自己的退休做好准備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補社會保障措施的不足。保護好自己的家庭。在意外保險、人壽保險、夫妻理財制度等方面都應有所考慮。
參考文獻：
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[5]匯豐晉信基金管理有限公司.十大投資金律.
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我是專業做理財的 可以幫你講講 給你寫
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經濟學方面的文章可以參照或者依據本文——論文的寫作格式、流程與寫作技巧進行撰寫:廣義來說，凡屬論述科學技術內容的作品，都稱作科學著述，如原始論著（論文）、簡報、綜合報告、進展報告、文獻綜述、述評、專著、匯編、教科書和科普讀物等。但其中只有原始論著及其簡報是原始的、主要的、第一性的、涉及到創造發明等知識產權的。其它的當然也很重要，但都是加工的、發展的、為特定應用目的和對象而撰寫的。下面僅就論文的撰寫談一些體會。在討論論文寫作時也不準備談有關稿件撰寫的各種規定及細則。主要談的是論文寫作中容易發生的問題和經驗，是論文寫作道德和書寫內容的規范問題。
論文寫作的要求
下面按論文的結構順序依次敘述。
(一)論文——題目科學論文都有題目，不能「無題」。論文題目一般20字左右。題目大小應與內容符合，盡量不設副題，不用第1報、第2報之類。論文題目都用直敘口氣，不用驚嘆號或問號，也不能將科學論文題目寫成廣告語或新聞報道用語。
(二)論文——署名科學論文應該署真名和真實的工作單位。主要體現責任、成果歸屬並便於後人追蹤研究。嚴格意義上的論文作者是指對選題、論證、查閱文獻、方案設計、建立方法、實驗操作、整理資料、歸納總結、撰寫成文等全過程負責的人，應該是能解答論文的有關問題者。現在往往把參加工作的人全部列上，那就應該以貢獻大小依次排列。論文署名應徵得本人同意。學術指導人根據實際情況既可以列為論文作者，也可以一般致謝。行政領導人一般不署名。
(三)論文——引言 是論文引人入勝之言，很重要，要寫好。一段好的論文引言常能使讀者明白你這份工作的發展歷程和在這一研究方向中的位置。要寫出論文立題依據、基礎、背景、研究目的。要復習必要的文獻、寫明問題的發展。文字要簡練。
(四)論文——材料和方法 按規定如實寫出實驗對象、器材、動物和試劑及其規格，寫出實驗方法、指標、判斷標准等，寫出實驗設計、分組、統計方法等。這些按雜志 對論文投稿規定辦即可。
(五)論文——實驗結果 應高度歸納，精心分析，合乎邏輯地鋪述。應該去粗取精，去偽存真，但不能因不符合自己的意圖而主觀取捨，更不能弄虛作假。只有在技術不熟練或儀器不穩定時期所得的數據、在技術故障或操作錯誤時所得的數據和不符合實驗條件時所得的數據才能廢棄不用。而且必須在發現問題當時就在原始記錄上註明原因，不能在總結處理時因不合常態而任意剔除。廢棄這類數據時應將在同樣條件下、同一時期的實驗數據一並廢棄，不能只廢棄不合己意者。
實驗結果的整理應緊扣主題，刪繁就簡，有些數據不一定適合於這一篇論文，可留作它用，不要硬行拼湊到一篇論文中。論文行文應盡量採用專業術語。能用表的不要用圖，可以不用圖表的最好不要用圖表，以免多佔篇幅，增加排版困難。文、表、圖互不重復。實驗中的偶然現象和意外變故等特殊情況應作必要的交代，不要隨意丟棄。
(六)論文——討論 是論文中比較重要，也是比較難寫的一部分。應統觀全局，抓住主要的有爭議問題，從感性認識提高到理性認識進行論說。要對實驗結果作出分析、推理，而不要重復敘述實驗結果。應著重對國內外相關文獻中的結果與觀點作出討論，表明自己的觀點，尤其不應迴避相對立的觀點。 論文的討論中可以提出假設，提出本題的發展設想，但分寸應該恰當，不能寫成「科幻」或「暢想」。
七)論文——結語或結論 論文的結語應寫出明確可靠的結果，寫出確鑿的結論。論文的文字應簡潔，可逐條寫出。不要用「小結」之類含糊其辭的詞。
八)論文——參考義獻 這是論文中很重要、也是存在問題較多的一部分。列出論文參考文獻的目的是讓讀者了解論文研究命題的來龍去脈，便於查找，同時也是尊重前人勞動，對自己的工作有準確的定位。因此這里既有技術問題，也有科學道德問題。
一篇論文中幾乎自始至終都有需要引用參考文獻之處。如論文引言中應引上對本題最重要、最直接有關的文獻;在方法中應引上所採用或借鑒的方法；在結果中有時要引上與文獻對比的資料；在討論中更應引上與 論文有關的各種支持的或有矛盾的結果或觀點等。
一切粗心大意，不查文獻；故意不引，自鳴創新；貶低別人，抬高自己；避重就輕，故作姿態的做法都是錯誤的。而這種現象現在在很多論文中還是時有所見的，這應該看成是利研工作者的大忌。其中，不查文獻、漏掉重要文獻、故意不引別人文獻或有意貶損別人工作等錯誤是比較明顯、容易發現的。有些做法則比較隱蔽，如將該引在引言中的，把它引到討論中。這就將原本是你論文的基礎或先導，放到和你論文平起平坐的位置。又如 科研工作總是逐漸深人發展的，你的工作總是在前人工作基石出上發展起來做成的。正確的寫法應是，某年某人對本題做出了什麼結果，某年某人在這基礎上又做出了什麼結果，現在我在他們基礎上完成了這一研究。這是實事求是的態度，這樣表述絲毫無損於你的貢獻。
❿ 投資與理財的論文要如何寫
在創作這類論文時大家要對論文的格式、論文的結構、論文中的各個事項要點等注意到位，這樣論文創作才會容易 一些，對於創作中的問題大家可以來期刊目錄網看看。