金融網點保險通關策略

『壹』 金融公司與銀行,保險等有什麼共贏點

共同點：都是做金融的，都是為客戶做投資理財，確保客戶資金保值增值；
區別點：金融公司的投資理財偏重中短期收益，風險性大一些；銀行的存款方面，風險小，但是投資理財中短期收益太低，投資理財方面中短期收益不算太高，風險也是不小(例如開放式基金)；保險公司呢，風險方面，除了投資連接保險外，其他保險的風險性較低，收益也不是太高，注重的是長期，才能收益(復利的效果)，保險呢，還有一個優點就是保障。

『貳』 我國中國境內涉及保險金融業的法律法規條款主要有哪些

你好，民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規定的相關利率。民間借貸是一種直接融資渠道，銀行借貸則是一種間接融資渠道。民間借貸是民間資本的一種投資渠道，是民間金融的一種形式。根據《合同法》第二百一十一條規定：「自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定」。同時根據最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規定：「民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍」。

『叄』 金融保險業的經營策略

一、堅持科學發展觀，必須正確處理增長速度與經濟效益的關系。保險業踐行科學發展觀，要以發展為第一要義，不斷擴大保險覆蓋面，不斷提高保險貢獻度，不斷增強保險保障功能。但是，保險業是經營風險的金融行業，必須在維護投保人利益的前提下，實現穩健、積極、健康的發展。民生人壽按照科學發展觀的要求和保監會部署，認真落實「又好又快」指導思想，正確處理增長速度與經濟效益的關系，在實踐中形成符合自身實際的發展觀，即「適度效益原則下的業務發展優先策略」。一方面，我們強調追求經濟效益，但絕不能片面地追求當期效益而忽視業務發展，否則就會失去市場先機,影響公司長遠利益，無法在更大范圍發揮保險保障功能。另一方面，只講業務增長，不講投入產出，只講業務規模，不講成本控制，就會陷入盲目擴張的誤區，蘊含風險，埋藏隱患。我們強調業務增長與經濟效益並重，就是要充分認識企業規模、經濟效益與整體實力之間的密切關系，將保費增長、市場份額、預算管理、業務結構調整和投資收益等納入公司發展的整體規劃中統籌考慮，協調發展。業務發展的實踐告訴我們，必須堅決避免只要市場份額不顧經濟效益和只要經濟效益忽視市場份額兩個極端。這是民生人壽的現實選擇，也是踐行科學發展觀的要求。 二、堅持科學發展觀，必須正確樹立眼前利益與基礎管理的關系。百年大計，基礎為本。基礎管理就是生產力，就是競爭力，就是影響力，就是發展力。特別是對於壽險行業，由於市場發育不盡成熟、行業發展不盡成熟，必須扎扎實實，苦練內功，這是實現長遠發展、體現行業價值的根本途徑。去年以來，民生人壽將基礎管理擺到突出重要位置，作為可持續、全面、協調發展的核心工程。 我們強調的基礎管理，首先是全面的管理，既包括對銷售系列的管理，也包括對後援體系、產品體系、人力資源體系、財務管理體系的管理；其次是系統的管理，既要建制度，又要抓落實，還要常完善；第三是科學的管理，在外在層面要實現速度、品質、成本有機統一，在內涵層面要做到工作作風、敬業專業、管理能力有機結合。三、堅持科學發展觀，必須正確處理市場開拓和客戶服務的關系。隨著競爭主體的增加，市場競爭日益加劇，競爭的著眼點正在由淺層的價格戰、廣告戰逐步向服務競爭轉變，壽險業服務競爭的時代正在來臨，客戶服務終將成為壽險公司核心競爭力的重要元素。在這一認識指引下，我們堅持「一切以客戶滿意為標准」，探索建立差異化客戶服務機制，把客戶滿意度作為衡量和檢驗客戶服務工作的首要標准；從保全、投訴、理賠等環節入手，抓好基礎服務，特別是對於理賠服務，推出了「非常6+1」，做到既不濫賠，也不惜賠，避免出現「展業理賠兩張臉」的情況；努力提升客戶服務人員專業技能，建立客服培訓體系，加大人員培訓力度，提高整體素質和專業技能；探索新的服務機制，大力創新和實踐增值服務新模式，先後針對家庭教育、健康知識組織了兩次全國性「客戶嘉年華」活動，不斷滿足日益增長的客戶需求；加強對外勤人員的誠信教育，對違法違規行為嚴肅處理；大力實踐客戶服務的「後監督」理念，將客戶投訴率、案件結案率、違規發生率作為衡量分支機構基礎管理水平的重要指標，千方百計維護行業形象和市場口碑。近年來，民生人壽客戶服務體系初步建立，基礎工作開始加強，客戶的忠誠度和滿意度逐步提升，為民生人壽穩健全面發展奠定了基礎。四、堅持科學發展觀，必須正確處理股份制企業機制優勢和黨的建設的關系。越是股份制企業，越要重視和依靠黨的建設，這是民生人壽近5年發展歷程的經驗總結。保險行業的人員流動性強，民營股份制保險公司員工隊伍來源多樣，面臨著員工思想和企業文化整合的問題。抓好黨建工作，有利於企業緊緊圍繞經濟建設這個中心，發揮黨在思想政治工作方面的優勢，統一思想，整合文化，為企業發展提供強大的精神動力和重要政治保證。同時，充分發揮黨組織的政治核心作用和黨員的先鋒模範作用，增強黨務工作的滲透力和影響力，真正實現全心全意依靠全體員工辦企業。科學發展觀是全面、辨證、深刻的思想體系，既是指引工作的世界觀，也是解決問題的方法論。保險業正處於蓬勃發展的歷史機遇期，只要深刻領會和牢固樹立科學發展觀，結合公司實際，堅持以人為本，堅持科學管理，就可以實現速度、質量、效益和品牌建設有機統一，為建設和諧社會做出新的貢獻。

『肆』 銀保產品銷售策略有哪些

1 . 細分市場，根據不同需求設計產品
保險公司應與銀行聯合開發和利用客戶信息資源，並進行市場細分，根據不同需求層次的客戶設計相應的險種。
2 . 加強保險公司與銀行的合作，促進產品創新
首先，要充分利用銀行的品牌優勢，設法將保險產品整合到銀行的產品組合中。從消費者的角度來看，銀行在金融產品的知識、理財建議的客觀性等諸多方面較保險公司更勝一籌，因此恰當利用銀行品牌具有的先天優勢來整合和銷售保險產品不僅有利於最大程度發揮銀行保險的業務協同效應，同時還可以將不同公司的產品通過銀行的品牌效應區別開。
其次，應該在產品設計環節加強銀保合作。在一些有著成功經驗的國家及地區。隨著銀行與保險公司股權的相互滲透和影響，銀保融台已經不僅停留在銷售合作層面上，而演化成一種包括股權融合、產品設計、營銷、管理等多層次全方位的合作模式。
3 . 整合銷售渠道
隨著人們消費觀念的變化，服務差異正在逐漸取代產品差異成為企業核心競爭力的構成要素。因此，對實現這種服務的銷售渠道進行整合管理就顯得十分重要。就國內的銀行保險而言，首先是要拓寬銷售渠道，在保留原有櫃台銷售的基礎上，發展專家顧問、薪金代理人、網路銷售、電話銷售、ATM機銷售等多種銷售手段。其次，國內的銀行保險還應對不同的銷售渠道進行整合、管理。
4 . 制定產品策略需考慮的幾個關鍵要素
銀行保險產品策略的制定除要汲取國外的成功經驗以外還必須考慮一些客觀的因素。首先，銀行必須考慮到其已擁有的客戶群，制定產品策略時既要保證不丟失已有的客戶，又要爭取吸引新客戶，同時還可以挖掘已有客戶的新需求。其次，銀行現有的銷售渠道也是影響產品策略的因素，如果銀行已經建起完整的金融產品銷售渠道。剩下的工作就是根據銀保產品線的特徵對已有的資源進行整合。此外，銀行和保險公司間的合作模式會制約產品策略的選擇，隨著銀保合作的不斷加深，其產品策略也會做出相應的調整。

『伍』 我想開個保險公司,可以通關哪些渠道籌錢

個人想成立保險公司是不可能的，你說的應該是保險代理機構吧，做保險代理的話得看你的業務量多少了，現在應該不需要太大資金，因為各地已經開始實名制，保費需要車主個人掃碼支付，不需要機構墊付資金。這里建議考慮做一下交通安全統籌，統籌公司是近兩年興起的類似保險公司的機構，其作用以及運行方式同保險公司一樣，但不受保監會監管，門檻低，做起來容易，有意向可以研究。

『陸』 金融網點保險營銷主題

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

依據銀監會2010年頒布的《關於進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》，明文禁止了銀保駐點銷售，要求商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點，通過商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持有保險代理從業人員資格證書的銀行銷售人員。

『柒』 保險通關考核是什麼近期公司有一個培訓項目。。有一項是產品通關考核，這個是指什麼。

績效考核是保險公司根據對每個崗位的職責進行定位，讓員工以績效考核為方針制定自己的行動規劃，績效考核跟工資、升級、加薪掛鉤。說的明白一點就是公司的績效考核的各個分項就是告訴你公司要你做到什麼，而最後的分數就是評價你做的怎麼樣。有的公司是採用責任底薪的，那績效就跟自己每個月拿的錢有關，年底要考核整年的績效看看到底是要升級、加薪還是降級、減薪。之所以說平安的考核最難可能是因為平安是採用外資、外腦、外體的，管理方式比較靠近外資企業，平安又很看重執行力，所以沒有執行力，沒有競爭力的人是很難生存的，但是如果能夠完成公司的任務，那又能享受到很好的待遇

『捌』 銀保合作的對策措施

(一)積極開展銀保合作產品的多樣性創新
金融創新特別是金融產品的創新是不同金融機構相互合作的保證。銀行和保險公司有著不同的經營方式和運行機制，沒有適合銀行特點的保險產品，就無法有效發揮銀行的優勢。銀保合作的產品應該既形式簡單、操作方便、適於櫃台銷售，又與銀行傳統業務相聯系。這樣不但可以對銀行業務消費者更具吸引力，還可以調動銀行進行代理的積極性。在業務創新過程中，銀行和保險公司應組成業務開發項目組，對市場進行細分和定位，根據不同需求層次的客戶群設計相應的保險產品，制定相應的營銷策略。依據當前的市場需求，設計出集方便性、保障性、儲蓄性，投資性於一體的保險產品，滿足客戶對全套金融服務的需求，增強產品的核心競爭能力。既要有短期產品又要重視長期產品的開發，並以新的銷售模式支持銀行理財功能的實現，讓保險產品融入到銀行的服務產品系列中去。
(二)開展深層次合作，建立長期的戰略夥伴關系
我國的銀保合作現在還處於淺層次合作階段，鑒於我國目前分業經營、分業管理的法律約束，從長遠來看，「一對一」的長期戰略夥伴關系應是最佳的合作模式。在此模式下，雙方關系不再建立在短期利益上，更關注為客戶提供親和便利、專業的服務。這樣才能有效地避免雙方在代理手續費上進行博弈，減少短期隨意性，維持銀保市場的正常運行秩序，達到「雙贏」。銀行必須對保險公司的企業文化、技術水平，產品創新能力、客戶服務能力、銀行保險的經驗等方面進行充分考察和篩選。否則，很難保證銀保合作的長期性和穩定性。同時，保險公司也要樹立全新的市場經營理念，積極開展銀行保險業務，謹慎地選擇合作夥伴，擺脫銀保合作中的被動局面，通過合作內容上的深化，建立與銀行之間長遠的戰略夥伴關系。以市場機制為基礎，通過建立雙方的資本紐帶，進行銀保資源的整合，逐步實現由簡單的兼業代理向「長期合作戰略聯盟」過渡。
(三)加強銀行保險的專職人員培訓及客戶經理隊伍建設
一方面，利用保險公司在培訓上的行業優勢，重點培訓銀行網點的主管和臨櫃員工。培訓的重點要由業務培訓為主轉到以灌輸營銷理念為主，努力提高銀行臨櫃人員的市場競爭意識牙口服務意識，增強他們對銀行保險的認同感。銀行應考慮為銀行職員制定一個良好的激勵制度，將保險銷售指標納入業績考核體系中，切實激勵員工代理保險業務的積極性。另一方面，積極搞好客戶經理隊伍建設。客戶經理的工作對象是銀行網點主管和臨櫃員工，他們的角色定位是：組織培訓，負責對分管網點的銀行員工進行銀行保險業務培訓；銷售助理，指導並協助銀行臨櫃人員辦理承保手續；咨詢員，對客戶和銀行員工提出的相關問題提供咨詢和售後服務。由此可見，能夠勝任客戶經理一職的必須具備較好的職業道德修養，具備一定的語言表達和溝通能力。因此，要使客戶經理在持續不斷的業務培訓中，不斷接受新知識、培養新觀念、掌握新技能，保證必要的文化和專業素質。
(四)構建聯結銀保雙方的信息網路平台
運用現代網路技術，實現銀行與保險公司的聯網，是開展銀行保險的基礎工作。銀行保險的發展迫切要求開發出適合銀行保險需求的業務處理系統，為業務發展提供良好的技術服務平台。由於保險產品需要核保，信息的輸送和反饋相當重要，銀保雙方必須實現聯網才能提高業務能力和業務質量。銀保雙方還應通力合作，建立共同客戶資料庫，實現客戶資源共享。充分利用銀行現有的網路技術優勢，打通銀行與保險業的網路通道，努力使銀行與保險公司具有同等的服務水平，使客戶能一次獲得包括銀行、保險在內的全方位金融服務；並使客戶可以便捷地進行包括保險投資在內的各種金融投資活動，便利客戶利用銀行，保險信息平台進行投資選擇和投資資金的快速轉移。此外，還應重視對信息網路系統的安全維護工作，定時定期對銀保業務的信息網路系統進行檢查，要及時發現問題，並快速解決，保證其正常運作。
(五)建立產品售後服務體系
售後服務是保險職能的重要體現，它直接影響到保險公司及銀行的形象。必須建立銀行保險售後服務體系，注重創新服務，提高客戶的售後滿意度，維護保險公司和銀行的共同信譽，保障服務質量，使客戶能夠得到及時、方便的優質服務，確保銀行保險業務的穩健發展。保險公司與銀行應加強合作，根據客戶資料信息系統中的客戶資料，分門別類地為不同群體的客戶制定風險管理、風險防範建議書，通過銀行網點或信函的形式，將建議書交給客戶。同時，銀行保險服務中心的客戶經理可以通過電話訪問、電子郵件、現場咨詢等形式，跟蹤了解客戶在購買銀行保險產品後遇到的各類困難，及時將客戶的困難反饋給保險公司。然後，保險公司針對這些困難的客戶提供解決方案，最大可能地減少風險的發生。通過細致的客戶服務，既可減少公司的賠償費用，又可樹立保險公司和銀行的品牌。
(六)強化銀保合作業務的監管
銀行與保險公司通過相互合作，必然會以各種方式突破分業經營的限制，給銀行業與保險業的明確界定和行業監管增加了難度。目前由人民銀行、證監會、保監會建立的監管聯席會議制度可以說適應了金融業務交叉發展的需要，既能使各監管部門獨立地對本行業進行監管，又能使監管部門之間保持信息及時、充分的交流，盡早發現問題。監管當局應根據銀保合作的既成事實制定一些有利的方案措施，爭取出台更多的關於銀行保險合作方面的成文政策。筆者建議如下：1．要建立健全各項法規制度，確保銀保合作有法可依，應注重雙方制度上的相互補充和協調統一。2．要對現有市場進行規范，堅決糾正誤導行為。加強保險產品的宣傳和信息披露管理，提高銷售人員的綜合業務素質，維護消費者權益和銀行、保險公司的信譽。3．要建立科學的商業銀行代理業務考核體系。完善現有的考核制度，補充對保險代理業務等中間業務的考核指標。加強對各項中間業務收入的管理，確保商業銀行各項業務收入如實足額進賬。4．要加強風險監測，防範經營風險。商業銀行在大力開辦保險代理業務的同時，應建立風險控制制度，分析代理業務潛在的風險，規范操作流程，切實做到對銀保業務經營風險的監測和防範。
總之，銀保合作的本質是金融業融合的利益共享， 目的是實現銀行、保險公司、客戶「三贏」，關鍵在於金融企業資源的整合。加強產品創新，完善信息交流，才能提高經營水平，拓展盈利能力，在激烈的競爭中立於不敗之地。