金融理財規劃注意的問題

『壹』 理財規劃有什麼不足，需要怎麼改善

理財規劃師是為個人、家庭及中小企業提供全面理財規劃的專業人士，主要包括：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等多方面內容。要求理財規劃師全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身定製的、切實可行的理財方案，並不斷修正、以滿足客戶長期，不斷變化的財務需求。

職業前景

與國內理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足，中國理財規劃師職業至少有60萬人的缺口，預測年薪可在10萬到100萬之間，是國內各大銀行、證券公司、保險公司及其他金融機構熱招的崗位，是我國最具有廣闊發展前景的職業之一。

考證對象

1、銀行的個人金融部管理人員、培訓經理、業務經理和理財專員。

2、證券公司的投資顧問和客戶經理。

3、保險公司的培訓經理、銷售部管理人員、營業部經理、高級業務員。

4、基金公司、投資中介公司銷售經理、客戶服務人員。

5、提供理財咨詢的其他專業人員，如財務會計人員等。

6、私募股權基金投行經理；

7、各行各業的高級管理人員

8、有志於從事投資理財規劃的人員

9、高校金融、財會、經濟、管理類專業的學生，希望進入金融行業的學生。

10、對個人理財感興趣的個人，對家庭資產配置有迫切需求的人

報考條件

1初級理財規劃師

1、連續從事金融行業工作一年以上，完成理財師規定培訓課程。

2、具有金融相關專業大專及以上學歷，完成理財師規定培訓課程。

3、具有其他專業本科及以上學歷，完成理財師規定培訓課程。

2中級理財規劃師

1、連續從事金融行業工作四年以上，完成理財師規定培訓課程。

2、取得初級理財規劃師，完成理財師規定培訓課程。

3、具有金融相關專業大專及以上學歷證書，連續從事金融行業工作一年以上，完成理財師規定培訓課程。

4、具有其他專業本科及以上學歷，連續從事金融行業工作一年以上，完成理財師規定培訓課程。

3高級理財規劃師

1、連續從事金融行業工作八年以上，完成理財師規定培訓課程。

2、取得中級理財規劃師，完成理財師規定培訓課程。

3、具有金融專業碩士及以上學歷證書，連續從事金融行業工作兩年以上，完成理財師規定培訓課程。

4、具有其他專業博士及以上學歷，連續從事金融行業工作兩年以上，完成理財師規定培訓課程。

「

時間：

一年兩次，每年的5月 和 11月

證書有效性：證書終身有效

考試費用：480元

另外金融行業更加重視人力資本投入產出比，資源分配出現兩極分化——讓自己的價值服務更直接作用於產出。

這接觸過的銀行，尤其是越來越多的股份制商業銀行，很多都提出要控製成本、提高效率。一個原因是經濟的不確定性，另一個原因則是技術沖擊，行業被顛覆。

如何最大化人力成本的投入產出比呢?很多企業採取的方式是：資源重新分配。

比如，1塊錢分給兩個人，A員工比B員工績效好，過去是A給6毛，B給4毛，資源重新分配之後，現在是A給7毛，B只給3毛。

機構希望通過這樣的方式，將資源傾斜給高價值員工，提高他們的積極性，同時也鞭策其他員工。

換言之，企業會越來越多地將資源投給那些高價值員工。相應的，越不能產生價值的，企業越會減少投資。

所以， 在這樣分化的大趨勢下，如果你所做的事情，不能給企業帶來足夠的價值，你自己就將沒有價值。

對一部分金融從業者來說，這是最好的時代;對另一部分人來說，這也是最壞的時代。

總之，在財富管理行業走向平台化架構的趨勢下，你需要知道：

隨著交易成本的下降和管理成本的上升，財富管理行業將越來越平台化，表現為：更替、無界、聯盟和分化;

應該不斷通過提問，時刻關注自己行業的發展動向;

主動發現機會，利用平台資源提升自我價值，才有可能彎道超車;

如果希望長久發展，就去那些相對依賴人的行業;

『貳』 金融理財規劃

理財首先應該留出日常開銷的，然後有一部分現金存款以備不時之需，還有富餘可以考慮理財。

理財首要一點就是量力而為，不要把所有資產都投進來，做理財不是賭博。再就是雞蛋不能放在一個籃子，可以有一個規劃，低風險和高風險的相結合，低風險的收益低，高風險收益高。比如一部分買保險，一部分買銀行低風險理財，再拿出一部分做投資，投資可以考慮股票啊，期貨啊，外匯啊。都可以。

『叄』 投資需要注意的問題有哪些

『肆』 理財規劃問題

你好：
首先我們要算一下王先生的收入：
如果當大學教師則每年工資如下：
6000*12+10000=82000（元）
如果在外講學則為150000元。
很明顯，王先生一家的家庭總資產並不多，而在外講學的收入很不穩定，我們認為當大學教師比較穩妥。
您應該用活期存款進行小額投資，然後為王先生父母辦理保險、低保、社保。
祝你成功！

『伍』 銀行理財需要注意哪些

互聯網金融的不斷普及，使得一些新生的理財方式漸入我們的視線，其中最引人關注的就是P2P投資理財，也就是我們俗稱的P2P網貸。由於，網貸行業發展的時間比較短，又加上前期有些不發平台的涉入導致跑路潮等，導致人們對其又愛又恨。

不過從現有的投資理財渠道來說P2P投資理財是的收益可能是僅次與股票的，但是我們知道股票的風險可是非常高。P2P網貸其實不然，主要你你做好准備工作，熟悉P2P行業，了解各大投資理財平台，包括風控、銀行存管、運營報考、透明信息等等，再運用一些分散投資來降低風險，相信賺錢是必然的。即便如此還是有些人過於保守的人不敢嘗試，不過對於新手來說也許是有點懵逼。在此，我可以建議這一部人先投投銀行的理財熟悉一下，進而涉足P2P，不過投資銀行理財也需要注意以下這些方面：

我們知道銀行理財跟P2P也是有很大區別的，首先銀行理財的准入門檻比較高，一般至少5W起步，其次收益很低，不過期安全性相對來說較高。

1、從銀行安全性考慮，一般銀行產品的風險等級很低的只有1、2級的時候基本上是非常安全的，也不太會發生本金虧損的情況。唯一一點需要注意的就是，有些結構性理財，它的產品有可能掛鉤股票、黃金等一些衍生品，而這些收益是有波動性的。

2、從收益上考慮，銀行的理財收益率是普遍偏低的，跟P2P投資理財平台的收益不可同日而語，不過在銀行整個收益率的范圍中也是有高低之分，一般的地方性股份銀行或者城鄉銀行為了爭取客源，其理財收益率會相對來說高一點，而國有的包括四大行相對來說收益率就比較低。

3、從流動性考慮，一般我們會把閑置的資金進行理財來賺取收益。如果這筆閑置資金使我們暫時不回去動用的資金，或者到時候即便出現用錢的情況還有備用金的話，建議在銀行理財的時候選擇理財周期相對來說比較長的，畢竟周期長收益也高。如果是自己短期內需要這筆資金周轉的，可以選擇短期的理財周期。

最後說到底，只要我們做好理財規劃，控制自己的收支平衡，相信賺錢式閉鎖當然的。不管是銀行理財還是P2P投資理財，我們都可以有自己的一片天，只是這個天的大與小而已。銀行理財是基礎，P2P理財才是投資，畢竟金融的本質是高風險高收益。

『陸』 在進行投資理財規劃時要考慮的主要目標及內容有哪些

對投資者進行分析與評估的內容較多，對於工業項目來說，應從分析與評估企業素質、資金信用、經營管理、經濟效益和發展前景等5個方面的內容進行。
1.企業素質評估
企業素質是指企業內在的質的情況，它是企業生存和發展的關鍵和根本，也是企業資信的基礎和內在條件。
企業素質主要包括領導群體和職工隊伍素質、產品素質、技術裝備素質、資產素質、經營管理素質和企業行為等各種綜合能力的質量。
2.企業信用分析與評估
分析與評估企業在一定資產結構下所表現出的信用狀況，包括對企業的借貸資金信用、經濟合同履約信用和產品信譽的分析與評估。
3.經營管理分析與評估
經營管理分析與評估主要考察企業在產品生產、銷售以及流動資金周轉的情況。在分析與評估中一般需要測算新產品開發計劃完成率、產品銷售增長率、合同履約率、成品庫存適銷率及全部流動資金周轉加速率等指標。
4.企業經濟效益分析與評估
企業經濟效益分析與評估就是對企業的獲利能力進行評價，這是投資者、債權人(即貸款者)以及經營者都十分關心的關鍵問題。經濟效益評估主要從利稅角度，通過測算企業的資金利潤率、利稅率、利潤增長率和資本金利潤率等指標，考核企業的經營水平和效果狀況。
5.企業發展前景的分析與評估
企業發展前景分析與評估主要考察企業近期、遠期的發展規劃、目標與措施，產品的地位與市場競爭能力，企業的應變能力及發展趨勢。