金融理財基礎

① 基於金融理財基礎知識與技能,談談你對居住規劃與房產投資的理解與認識

問姜偉

② 為什麼要學習金融理財知識

答：
金融理財知識的重要性：
第一，只有知道了金融理財基礎知識我們才能夠知道投資理財在讓你能夠獲得高收益的同時，還有一定成都的風險在等著你，這樣當你在做投資理財的時候出現虧損的話你才能夠承受得起；
第二，只有知道了金融理財基礎知識你才能夠知道原來投資的選擇並不是只有一個，而一個好的投資方案也不僅僅是吧自己的資金放在同一個項目上那麼簡單；
第三，只有了解了金融理財基礎知識你才能夠知道投資理財產品原來是多種多樣的，而其中到底哪一個或者是那幾個才是適合自己的也是需要通過了解這些基礎知識來進行判定的。
經濟飛速發展，通脹和通縮的頻率日益加快，金融危機後資本市場跌宕起伏，使我們對個人資產配置、投資工具、風險管理等理財問題進行審視和思考。
獲取財富有兩種途徑，一是工作收入，二是投資理財收入，工作收入是最初收入的來源，是投資理財的基礎和前提。但即使有工作收入也不能保證一生富有。如果不能將工作收入合理規劃，揮霍殆盡，永遠也無法過上富裕的生活，更談不上實現財務自由。
僅僅靠工作收入難以滿足我們提高生活品質的要求。世界上許多最終實現財務自由的成功人士都是將自己的收入不斷的投入到事業及各種理財工具來實現的，因此，每一個渴望富裕的家庭都必須要對金融理財知識予以高度重視。人生的財富積累應是由掙錢向賺錢的轉變，即由依靠工資收入轉變為投資理財收入，特別是隨著年齡的增長，我們應該越來越重視投資理財收入。

③ 金融投資理財新手該怎麼入門的

金融投資理財新手該怎麼入門的？要學習金融投資理財，首先要樹立學習的目標，通俗點就是想通過學習達到什麼目的，比如進入金融行業以求將來更好的職業發展，或者只是想學點知識為自己將來的理財投資活動儲備知識。不管怎樣，要一邊看一些基礎的金融方面的書籍，比如貨幣銀行學，西方經濟學，這些對於你理解經濟金融現象有很大的幫助;
其次要理論結合實際，建議經常看看財經類的報紙雜志，比如《第一財經》、《理財周刊》，一個偏向分析，一個貼近生活實際，特別適合初學層次的學生去看看。另外有一些財經類的網站也非常不錯;當然，最好的方法是在實踐中去學習，比如你可以儲蓄、投資網貸，如匯富寶等，學習股票、基金知識等，等積累了一定的知識後，找一家金融理財類的公司去實習鍛煉自己的實踐能力。

④ 最基本的金融理財方面的書

先了解一下生活中常用的經濟學知識，這樣的暢銷書有很多，如《牛奶可樂經濟學》，《魔鬼經濟學》等等。專業一點的就是薩繆爾森或曼昆的經濟學教材了。然後在了解一下金融理財的書，暢銷書有《30年後，你拿什麼養活自己？》等。不過想了解更深層次的可以看看茲維博迪的《投資學》。理財是一門實踐課，實踐才能找到適合自己家庭的理財方式。祝你成功。

⑤ 大家推薦幾本投資理財入門書籍

理財書籍：富爸爸窮爸爸(全新修訂版)

書籍介紹： 富爸爸窮爸爸榮俱《紐約時報》《商業周刊》《華爾街日報》《今日美國》暢銷書榜第1名。發行109個國家，總銷量突破2900萬冊!英文版連續6年高居《紐約時報》暢銷書排行榜榜首!中文版連續18個月蟬聯全國暢銷書排行榜冠軍!

理財書籍：30年後,你拿什麼養活自己

書籍介紹：這是一本全亞洲加印122次，連續192周蟬聯韓國暢銷書榜的奇跡之作。全球金融巨頭渣打銀行三大財富管理師強強聯合，以一個妙趣橫生的理財勵志故事，揭示即使是普通工薪族也能跨越成為富人的秘密!許多人看過本書後，恨不得重新活一遍!CCTV《理財教室》理財專家劉彥斌鼎力推薦：這本書能讓你成功跨越窮人和富人的分水嶺!

⑥ 個人投資理財入門需要掌握常識有哪些

1、學習理財知識
想要在個人投資理財領域有所突破，就必須要學會更多的技能。我們要對投資理財基礎進行系統化學習，可以買一些金融雜志、理財雜志等，都是不錯的選擇，這樣就可以在真正的理財投資中靈活的運用所學到的理財知識，逐漸形成自己獨特的理財風格，選擇適合自己的理財產品進行投資。
2、隨手記賬
現在是手機互聯網的時代，我們隨時隨地都有理財的機會，可以利用空閑時間，將自己一天的開支通過手機記錄下來，按周或者按季度做詳細的分析，那些是必要開銷，哪些是不必要的，長久下來，便能掌握個人的消費規律，從而避免過度消費，對於個人投資理財起到非常重要的作用。
3、合理規劃
資產在有規劃的情況下，合理的配置投資才能增加財富。要合理規劃生活開支，學會花錢才能賺到更多的錢。合理規劃好閑置資金。盡量去使用它，提高資金的使用效率。讓財富增值。
4、短期投資
工薪階層往往時間少且收入比較固定，個人投資理財方面更偏向穩健性投資，如果沒有過多的時間管理投資，但至少要懂得理財的原理，選擇購買一些期限短、收益較為穩健的理財產品。相比來說比存活期劃算。
5、減少負債
要減少信用卡等透支行為消費。拿著明天的錢，今天來使用，預支未來的財富，這也就意味著我們每刷一次信用卡就多了一筆負債，如果沒有按期還款，過高的利息會讓你背負更多的負債。所以我們要盡量減少這類行為的消費。
6、減少高風險投資
一般收益高的理財產品伴隨的風險也是相當高的。對於個人投資理財來講，如果不是閑置資金非常多，建議還是選擇低風險穩健收益類型的理財產品。因為一旦投資失敗，有可能會傾家盪產，對於我們普通人來說是承受不起的。所以我們要減少高風險的理財投資產品。
以上就是小編分享的個人投資理財入門知識，希望大家在進行個人投資理財時，多注意以上幾個方面，根據個人的理財目標選擇適合自己的理財方式。

⑦ 請教國內的金融理財師(AFP)考試的怎麼參加啊

據了解，目前國內市場上有關理財師的認證項目有近十種，包括國家理財規劃師（CFP）認證、金融理財師（AFP）認證、注冊理財規劃師（CFP）認證、注冊財務策劃師（RFP）認證、注冊金融分析師（CFA）認證等。現將幾種較具權威性的認證項目比較如下：
· CFP
證書名稱：Certified Financial Planner，中文翻譯為「注冊理財規劃師」，簡稱CFP。
主辦機構：1985年起源於美國，目前發展成為全球性的理財師認證組織。CFP證書由「國際財務策劃人員協會(International Association of Financial Planning，簡稱IAFP)」推出。國內由鄭惠文、劉吉在香港注冊成立的中國注冊理財規劃師協會組織培訓。目前未完成漢語化。主要是專注於財富管理領域；考試多傾向於理論性分析。考試各國不同；目前中國還未正式引進，須考過AFP才能考CFP；中國所發CFP證書為中文證書。
培 訓：時間較久，必須脫產統一培訓，費用在5萬元以上。
證書效用：授課期滿，學員參加統一考試後，考試合格者將獲得由中國注冊理財規劃師協會頒發的中國高級注冊金融理財師資格證書，官方並未認可。
考試內容：CFP認證包括培訓、專業考試、職業道德考核等幾個步驟。其中，專業考試包括理財規劃概論、投資計劃、保險計劃、稅收計劃、退休計劃與職工福利、高級理財規劃六個模塊，考試面非常寬泛，內容涉及與財務規劃、稅務規劃、財產規劃有關的百餘門學科，分中文和英文考試。
費 用：16600元人民幣（費用包括：專家培訓費，教材、資料費、考試認證、綜合評審費等）。
· CFA
認證機構： CFA是chartered financial Analyst的縮寫，中文譯為「特許金融分析師」或「注冊金融分析師」。由美國投資管理與研究協會於1963年設立並管理。
課程主要包括：倫理與職業標准、定量分析方法、宏微觀經濟學、會計學、公司理財、世界金融市場與投資工具、估值與投資理論、固定收益證券及其管理、權益投資分析、其它種類投資工具的分析和投資組合管理等。認證包括三級，每年六月份舉行一次考試，一年只能參加一級考試，因此最少要三年才能完成全部三級考試。在此基礎上還需要有三年的金融機構從業經驗或三年的AIMR會員經歷才可獲得CFA特許狀。同時，考試對報考者的英文水平要求較高，所有考試均系全英文命題，其中還涉及到大量經濟學術語。CFA 考試題量大、知識涵蓋面廣。根據統計，每位候選人至少需要250小時准備每個級別的考試，並且非英語母語應考者則需要更多的准備時間。
費 用：4萬元人民幣（費用包括：專家培訓費，教材、資料費、考試認證、綜合評審費等）
· RFP
證書名稱：Registered Financial Planner，中文翻譯為注冊財務策劃師，簡稱RFP。
主辦機構：RFP證書由中國香港注冊財務策劃師協會（RFP-HK）推出，與國內幾所高校合作開展認證。2004年引進中國大陸，是全球理財領域最負盛名的機構之一 ，在全球擁有6萬多的會員，針對企業財務總監、總經理、董事長及從事財務管理、投融資、金融等高端專業人士的一個專屬的專業認證。在中國現階段採用中文考試，統一指定中英文對照教材；證書全球統一。 RFP證書持有者如果再進修兩門專業課程，還可申請英國財務會計師（IFA）公會會員資格。此外，RFP認證項目已被列入中國緊缺人才工程，從而大大提升了RFP證書在國內的知名度和認可度。
證書效用：授課期滿，學員參加統一考試後，考試合格者將獲得由香港注冊財務策劃師協會頒發這冊財務策劃師資格證書，不同地方則採用評審方式來互相承認。
· 考試內容：RFP認證考試包括財務策劃、投資策劃、保險策劃、國際財務管理與稅務、融資策劃、財務策劃實踐六個部分，注重考察考生對財務策劃專業知識的掌握程度及操作技能。
費 用：2萬人民幣左右。
· AFP
證書名稱：中國金融理財標准委員會決定採用多數國際CFP組織正式成員的做法，在中國實施兩級金融理財師認證制度，即金融理財師（Associate Financial Planner，以下簡稱AFP）和國際金融理財師（Certified Financial Planner®，以下簡稱CFP）認證制度。
主辦機構：國際金融理財標准委員會與中國金融教育發展基金會（該基金會屬非營利組織）已簽署准會員協議，允許該會通過中國金融理財標准委員會(Financial Planning Standards Council of China, FPSCC)，作為該機構在我國進行該協會推出的CFPTM資格認證唯一的管理者。中國金融教育發展基金會金融理財標准委員會成立,由前人民銀行副行長、人民銀行研究生部劉鴻儒教授牽頭，並建立和制定該協會的金融理財師體制和標准。
證書效用：AFP培訓為CFP培訓的第一階段，通過結業考試，學員可獲得《金融理財師培訓合格證書》；在完成AFP培訓後，學員可參加CFP第二階段的培訓，即高級金融理財課程。 通過結業考試，學員可獲得《國際金融理財師培訓合格證書》，可申請參加CFP資格考試。並沒有官方成文的認證。
課程主要涉及數具模型、西方理財學、產品開發等內容，考試難度大，可操作性不強。據了解，工商銀行啟動了金融理財師培訓工作，對行內理財業務骨幹進行了金融理財師專業培訓，其中東莞分行派選60人到廣州參加考試，僅兩人通過。
培訓費用：12000人民幣左右。（費用包括：專家培訓費，教材、資料費、考試認證）
· FCHFP
證書名稱：FChFP的全名為Fellow, Chartered Financial Practitioner，特許財務策劃師認證，是由亞太理財服務協會(Asia Pacific Financial Service Association, APFinSA)特別為亞太地區從業人員研發而來。
主辦機構：起源於馬來西亞的一個保險組織，在亞太區財務服務聯會(APLIC)十一個成員國家及地區(包括：澳大利亞、紐西蘭、中國香港、日本、中國台灣、菲律賓、新加坡、中國澳門、馬來西亞、泰國、印度)共同認可的專業資格。
證書效用：主要在內地推廣，考試中文，證書中英文都有。
培訓費用：約人民幣1.2萬元左右
· CWM
證書名稱：Chartered Wealth Manager，中文翻譯為特許財富管理師，簡稱CWM。
主辦機構：CWM證書由美國金融管理學會（American Academy of Financial Management，簡稱AAFM）推出。該學會成立於1995年，專業從事投資規劃、資產管理、財務管理、理財規劃方面的和認證。AAFM是美國最受歡迎的金融從業人員資質認證機構，目前在全球75個國家和地區擁有5萬余名會員。
證書效用：CWM證書在銀行界具有相當大的權威性。一項調查顯示，在美國銀行從業人員中，CWM證書持有者的比例最高。此外，CWM與CFP的知識體系是互通的，CWM證書持有者補修規定課程後，可申請CFP證書。
報考條件：大學本科畢業，在金融及相關領域工作滿2年者；具有大專學歷，在金融及相關領域工作滿5年者。此外，以上兩類人員還必須具備較強的聽、說、讀、寫能力。
內容：CWM認證分案例答辯和閉卷兩部分。案例答辯主要考核考生解決財富管理過程中實際問題的能力和與客戶直接溝通的能力。閉卷包括財富管理基礎、財富管理實務兩部分，共25道題目，全為多項選擇題，中英文對照，考核考生對財富管理專業知識的掌握程度及計算能力。
參考資料：www.hiyoue.com

⑧ 理財如何入門

理財作為一種大眾化管理資產的方式，受到很多投資者的關注。但是很多投資者並不知道什麼是理財，怎樣才能學會理財，今天就來聊聊關於理財入門的話題。

理財如何入門

學習理財，必須知道什麼是理財。關於理財小馬簡單將其劃分為兩種，廣義理財和狹義理財。

廣義的理財，指的是對於自我資產的財務管理。理財的目的是為了更合理的支配自己的財務。

狹義的理財，指的是一種通過財務管理使個人資產達到保值增值效果的方式。我把這種理財稱為收益性理財，其目的是使資產產生收益。

一般情況下，投資者把理財認定為收益性理財，還有一部分人認為，理財就是一種低風險的資產管理方式。

大家知道什麼是理財和理財工具之後，如何入門進行自主理財呢？小馬認為最好的入門方式就是實踐，四十年前人民日報就有一篇文章指出實踐是檢驗真理的唯一標准。

實踐的方式很簡單，准備部分資金，一次性或分批投入到低風險理財工具中，感受理財所能帶來的收益，培養對於理財的興趣，並逐步去學習了解這些工具。

實踐一定要選擇合適的理財工具，初期建議選擇低風險理財工具，能最大程度的保護投資者本金，並獲得穩定收益，適合投資者入門，在不擔心本金安全的情況下一邊理財一邊學習。

這種選擇還有一種好處，就是積累本金。本金的多少限制投資者能夠使用的理財工具，本金越多理財工具選擇面就越廣。通過低風險工具積累本金聚沙成塔，為後期理財打好本金基礎。

大家能夠熟練的使用低風險理財工具之後，需要學習更高階的工具，這樣才能通過理財進一步提高自己的收益。不建議大家在不能熟練理解和操作的情況下去進行高風險理財工具的嘗試，這些工具一般帶有杠桿，隨意嘗試很可能血本無歸。

介紹到這，大家應該知道如何入門理財了，簡單來說就是使用低風險理財工具進行實踐，完成本金積累和興趣培養，逐級學習提升。

小馬有話說

投資者們更願意自主的管理財富，資本市場也提供了足夠多的工具，所以一定要由淺入深，去了解和熟悉市場和工具，切忌操之過急，心急吃不了熱豆腐。

俗話說的好，師傅領進門修行在個人，所以大家邁開第一步之後，後面就靠自己加強學習，更熟練的去使用理財工具。記住一點錢是自己的，不重視就會流失。

⑨ 考試金融理財基礎一二各考什麼內容

「考試」是存在銀行領域的常態，名目繁多的考試為的是什麼？又是誰在考？考什麼？如何考？—— 「喂，周末出來坐坐啊？」 「最近都別找我啊，我們銀行正忙著考試呢！」 就這樣，用了匆匆十幾秒，小胡便掛斷了記者的邀約電話。 小胡，80後，大學畢業後進入交通銀行 （601328 股吧,行情,資訊,主力買賣）北京亞運村支行工作已近三年，之前干過一段時間前台櫃員，後來一直在個人業務部門打拚，雖然崗位有過轉換，但她口中提到的「銀行考試」四字卻從未改變。其實，不僅是小胡，上網逛逛銀行圈子的論壇，常能看到關於銀行考試的大幅討論帖。從來只聽說學校的學生為考試奔波，而現在似乎感覺銀行上班族也加入了考試大軍。那麼，大銀行里究竟進行著什麼樣的考試呢？ 一份簡易架構圖 我們平時在書店就能發現雖不及考研、考公務員熱門，但銀行類考試用書也花花綠綠地擺滿了三四個書架。從中收集了一些信息，大體匯總出銀行考試簡易架構，具體如下： 入門級——銀行從業資格考試、各銀行 入行考試等 銀行從業資格考試是由中國銀行 （601988 股吧,行情,資訊,主力買賣）業協會組織實施的一套資格認證標准考試，為社會和銀行界普遍關注，考試科目包括理財、風險管理、公共基礎等。但從各地推況看，這項考試因為我國《商業銀行法》並未規定銀行從業人員必須持證上崗，所以很多銀行並不強性規定員工必須通過此考試。 銀行入行考試是設置給很多應屆畢業生的高門檻。考試題目一般由各銀行總行相關部門擬定，分筆試、面試等環節。各家銀行出題不同，但基本上都是考查被測者的金融基本常識、文化常識。 基礎級——前台技能操作考試、各類銀行業務知識考試等 這類考試大多由分支行自行籌備，靈活性大，其目的是鞏固員工技能水平、提升員工職業素質。 技能考針對的是前台員工的動手能力，包括微機錄入、點鈔等項目，最考驗員工對業務操作的准確度與速度。業務知識考常為筆試，出題者會根據各業務條線下時時推出的新業務、新制度或者為扎實基本功而設定考題，通常有題庫，難度不大。 提高級——AFP與CFP、經濟師、注會、 銀行英語考試等 員工一般可以自行決定是否參加這類考試，題目難度頗大，是這類考試的共同特點。作為理財界含金量頗高的稱號，AFP(金融理財師)與CFP(國際金融理財師)是很多銀行員工的奮斗目標。據業界人士透露，AFP考試通過率一般為70%，CFP考試則為30%。而經濟師、注冊會計師考試等，並不是銀行人的獨享，這些考試，往往出於提升個人職業資本。 當然，不得不提的，除了難度大、通過率低等特點，部分提高級的考試還有一大特徵，那就是考試費用高昂。拿AFP舉例，一個人的考試加上培訓的費用要一萬多元。 輕擊考試，「忙、茫、盲」 如此總結過後，不免為銀行人驚嘆，沒想到這職場人打拚的一隅之地，還「藏」著如此體系繁雜的考試。試想，銀行不論大小，各家都會擁有相當數量的員工，每一員工都要數類銀行考試，那麼發生在一家銀行的考試，其規模並不比一間學校內的小多少。「盤子大了不好管」，這句話用於銀行考試制度之上是否依然？答案，或可在「忙」、「茫」、「盲」三字之間窺見一二。 忙之任務、壓力 「既上班又考試的生活苦不堪言，崗位勞動競考無數、櫃員等級考試年度數次、制度考試無數，考卷簡直如雪花般飛舞。」這是一段摘自某銀行基層員工的網路留言，讀罷不免心升感慨。在銀行的組織架構中，基層佔了很大比例，一線員工因每日頻繁操作多項業務、直接面對廣大客戶，而成為銀行系統一支龐大生力軍。 任務重的背後書寫了「壓力」二字，有數據顯示，大多數銀行臨櫃人員每日業務量都在200-300筆，繁忙的工作有時讓他們連上廁所的時間都擠不出來。每次的業務考試常選在下班後或周末時間進行，根據題量不同，考試時間少則三、五十分鍾，多則一、兩個小時。如此應付不同的銀行考試，自然為「忙」字又添上一筆。另外，一些提高型的考試還會佔去更多個人時間，比如AFP，僅僅是培訓，有的銀行就要求達到108課時。 茫之年齡、學歷 學校的考試，答同一份試卷的一般是同年級的學生，而在銀行，參考人員往往年齡不同、學歷不同、崗位不同。一位在某銀行基層網點工作的朋友幫記者作了一份調查，在他們那裡：不同年齡段參考熱情不同，青年員工願意參加各類考試，包括系統內、監管部門及社會上組織的考試，年長的員工參考熱情一般，有的甚至排斥考試；不同學歷人員參考喜好不同，大專、本科學歷以上人員傾向參加學歷考試、專業技術資格考試，中專(高中)以下人員傾向參加業務技能考試。 在這之中，表現最強烈的是不同年齡導致不同考試心態。前面提到的小胡，雖然一面大倒頻繁考試的苦水，但另一面卻坦言「年輕人還是要多學點本事、多長些技能，這對個人職業生涯規劃有好處」。記者從農行蘇州分行一些基層單位了解到，那裡的青年員工非常熱衷參加各類銀行考試，有些專業考試蘇州本地沒有設考點，他們都是坐長途車、火車到上海、南京等地自費參考。而相對的，上了些年紀的員工，因為需要操持更多家務、照看家人，以及自身記憶等能力下降，往往安心完成基礎型考試，他們甚至更希望銀行的考試能少則少。 盲之輕、重、多、寡 「一千個人心中有一千個哈姆雷特」，不同人看待考試自不同，對於銀行考試制度管理者亦然。 記者從某大型商業銀行總行層面了解到，大多數考試的組織權是下放到基層的。自行掌握分寸，致使不同的銀行考試組織者對待考試採取的辦法不盡相同。有些單位會經常性組織各類考試，季考、月考、周周考，上到機關下到一線，全員參加；有些單位還會把考試結果直接聯系員工個人利益，比如江蘇某地銀行將周考成績記入員工個人檔案，並納入員工崗位履職測評及年度評先評優考核內容；還有一些單位甚少組織考試，或者雖然組織了考試，卻並未設相適應的考後配套機制。 「只有這樣常常考，才能讓員工綳緊防風險、強素質這根弦。」 「我們的員工技能的確不如以前了，但是現在任務這么多，哪有時間組織考試！」 「考試適量就可以了，畢竟考只是形式，提升員工能力才是根本。」 在一輕一重、一多一寡之間，不難看出銀行考試制度背後還寫著幾字輕松自如、運籌帷幄，或者無能為力。 跳出考試看考試 不可否認，考試的確是銀行業一道特別風景。作為一個經營風險的行業，其工作人員必須具備精細的業務技能，對時常更新的制度與專業知識了如指掌，以及具備高度防風險意識。這樣一個高強度、高專業性、高風險的行業，管理者隨時推出不同類型的考試，也顯得無可厚非。 農業銀行總行人事部相關人士表達了這樣一個觀點，「考試是必要的，也是必需的，因為銀行員工必須加強風險防範意識，加強業務能力。我們正在推進銀行網點功能轉型，將部分櫃面業務轉向非人工操作，這可以適當緩解員工特別是一線員工的工作壓力，但是不能為了減壓就排斥考試，我們需要跳出考試看考試，明白考的真正用意。」 記者了解中得知，除上述人士提到的網點轉型之外，很多銀行已經開始嘗試不同創新，完善考試制度。 比如，多家銀行在內部網開設了遠程教育系統、在線考試平台，為員工提供無紙化培訓與考試。農行湖南嶽陽分行推出了網上考試制度，設置多種崗位課程，有必考有選考，每通過一門考試積累相應學分，累計一定學分即進行獎勵，此舉不僅使考試不再受時間空間限制，還激發了員工向本崗位外專業學習的興趣。 還有一些銀行開發出多種考試形式，四川成都某基層銀行綜合了筆試、業務現場情景模擬、營銷實踐等考試形式，並且增加考試合格者獎勵程度，讓員工自覺自願接受考試。江蘇常熟某基層銀行減少了單個網點考試頻率，今年開始只組織一次大規模全員考試，並且考試聯系崗位競聘，提高了考試的價值，讓員工減輕了不少時間與精力消耗。另外，很多銀行都為通過AFP、CFP、注會等考試的員工給予考試費用全額報銷，以鼓勵員工多學本領。 其實，考試並不是考官的管理武器，也不是考生的頭等敵人。「跳出考試看考試」，也許，我們真的就能明白「考試」二字其本來之意。

記得採納啊